Se você ainda não se convenceu da revolução que os pagamentos digitais trazem ao varejo, veja esses números divulgados pelo Banco Central, referentes ao primeiro semestre de 2024 em relação ao mesmo período de 2023:
- aumento de 30,9% no número de transações digitais: foram R$ 64,9 bilhões;
- crescimento de 10,1% do volume financeiro: movimento de R$ 54,4 trilhões.
Ou seja: o comportamento dos clientes mudou, e eles usam cada vez mais os meios digitais em suas compras.
Hoje, flexibilidade e praticidade no pagamento são decisivas para fechar vendas, tanto em lojas físicas quanto on-line.
Afinal, limitar as opções de pagar pode significar perder vendas valiosas.
Na sequência, vamos explorar como os pagamentos digitais funcionam e quais vantagens oferecem para você implementar no seu negócio com sucesso.
Pronto para transformar suas vendas? Vamos lá!
Principais aprendizados deste artigo:
- As transações digitais aumentaram 30,9% no primeiro semestre de 2024 e movimentaram o montante de R$ 54,4 trilhões, impulsionadas por Pix, cartões contactless e carteiras digitais.
- Os benefícios dos pagamentos digitais incluem mais segurança, rapidez e integração on-line/offline. Além disso, otimizam a experiência do cliente e ajudam a aumentar as vendas.
- Escolher soluções seguras, integradas, fáceis de usar e com bom custo-benefício ajuda a garantir eficiência e organização financeira no seu negócio.
- O F360 Finanças é um sistema completo que une gestão multiempresas, conciliação bancária e de cartões, fluxo de caixa automatizado e integração com PDVs para proporcionar controle e escalabilidade para franqueados e varejistas.
O que é pagamento digital?
O pagamento digital é qualquer transação financeira realizada sem o uso de dinheiro físico, que usa meios eletrônicos como cartões, smartphones, computadores ou tablets. Como exemplo, abrange tecnologias como Pix, carteiras digitais, gateways de pagamento e QR codes. Logo, você pode usá-los tanto no e-commerce quanto em lojas físicas.
O processo conecta clientes, bancos emissores, adquirentes (ou credenciadores), bandeiras, subadquirentes e gateways de pagamento.
Quais os benefícios do pagamento digital no varejo?
O pagamento digital oferece diversas vantagens para o varejo, como mais segurança nas transações, rapidez no processamento, conveniência para os consumidores e mais opções de compra para o cliente. Além disso, ao adotar essas soluções, os varejistas podem aumentar suas vendas, reduzir custos operacionais e otimizar a gestão financeira.
A seguir, vamos explorar com mais detalhes cada um desses benefícios.
1- Avanço tecnológico
O pagamento digital moderniza e traz inovação ao processo de vendas, além de otimizar a gestão financeira, o que reflete diretamente nas suas vendas em longo prazo e na fidelização de consumidores.
2- Registros mais eficientes
Ao automatizar o processo, você reduz a possibilidade de erros no registro de vendas, economiza tempo e garante mais precisão.
3- Integração on-line e offline
Facilita a adaptação do seu negócio ao digital, o que aumenta suas oportunidades de venda e melhora a experiência do cliente.
4- Mais segurança
Os pagamentos digitais oferecem sistemas de segurança avançados e, por isso, diminuem o risco de fraudes e proporcionam mais confiança tanto ao consumidor quanto ao franqueado.
5- Mais variedade de opções
Ao oferecer várias formas de pagamento, como Pix, contactless (por aproximação) e carteiras digitais, você atrai mais clientes e aumenta a chance de conversão.
Leia também: Formas de pagamento: quais não podem faltar na sua loja?
Quais os principais meios de pagamento digitais?
O mercado de pagamentos digitais no Brasil é diverso e segue em expansão, com destaque para meios rápidos, seguros e convenientes.
Entre os principais tipos mais usados no varejo, destacam-se os pagamentos via Pix, cartões de crédito e débito com contactless, carteiras digitais e QR codes.
Conheça as particularidades de cada um abaixo.
1- Cartões de crédito e débito
Amplamente utilizados tanto on-line quanto em lojas físicas, os cartões de crédito e débito permitem pagamentos rápidos e seguros, com a vantagem de possibilitar parcelamentos.
A inovação trouxe a tecnologia NFC (Near Field Communication), que transmite os dados do cartão ao terminal de pagamento de forma criptografada. Apesar de envolver um cartão físico, o processo de comunicação e autorização é digital.
O estudo do Banco Central revelou que, no segundo trimestre de 2024, os brasileiros utilizaram a tecnologia contactless em quase 33% das operações no cartão de crédito, 38% no cartão de débito e 57% no pré-pago.
2- Pix
O Pix é o meio de pagamento instantâneo queridinho dos brasileiros por permitir transações rápidas a qualquer hora do dia. Logo, seu uso no varejo é crescente.
Conforme o relatório do Banco Central do primeiro semestre de 2024, o uso do Pix aumentou 66% em relação ao mesmo período do ano anterior. E, com isso, se tornou o meio de pagamento digital mais usado no país.
3- Carteiras digitais
Plataformas como PicPay, Mercado Pago e PayPal permitem que os consumidores façam pagamentos on-line e offline de forma rápida e segura, sem a necessidade de cartão físico, apenas com uso da tecnologia por aproximação.
4- QR code
Comum em lojas físicas e serviços de delivery, o pagamento por QR code permite uma transação ágil, basta o cliente escanear o código com o celular para pagar.
5-Pagamentos via WhatsApp
Aplicativos de mensagens como WhatsApp, Telegram e Facebook Pay facilitam os pagamentos diretamente nas conversas.
Essa funcionalidade permite que os consumidores realizem transações de forma rápida e prática, sem sair do aplicativo, o que torna o processo de compra mais conveniente e acessível.
Ferramentas para gestão de pagamentos digitais: como escolher?
Escolher a ferramenta certa para gerenciar pagamentos digitais é essencial para otimizar processos financeiros e garantir a segurança das transações. A escolha depende das necessidades específicas da sua loja, como volume de operações, custos e integração com outras plataformas.
Veja algumas etapas para escolher a ferramenta ideal:
- avalie a segurança: verifique se a ferramenta oferece proteção contra fraudes, como criptografia e autenticação multifatorial;
- integração: a ferramenta deve se integrar facilmente com softwares de gestão existentes, como pontos de vendas e diversas lojas;
- facilidade de uso: a interface deve ser simples e intuitiva para facilitar a operação da equipe;
- custos: compare o custo-benefício em relação às funcionalidades e as necessidades da sua loja e respeite seu orçamento;
- Suporte e atendimento: verifique se a ferramenta oferece suporte rápido e eficiente em caso de problemas.
Essa escolha impacta diretamente a eficiência e segurança das suas operações financeiras.
F360 Finanças: a modernização do varejo com tecnologia
Com o F360 Finanças, você moderniza sua gestão financeira e ganha controle total sobre os pagamentos digitais e físicos. Ideal para franqueados e varejistas, o sistema oferece funcionalidades avançadas, como:
- gestão multiempresas: controle várias lojas e canais de vendas em uma única plataforma;
- conciliação de cartão: apure taxas de cartões com precisão e evite cobranças indevidas;
- conciliação bancária: compare extratos e transações para identificar divergências rapidamente;
- fluxo de caixa automatizado: visualize suas entradas e saídas em tempo real e tome decisões seguras;
- integração com PDVs e adquirentes: mais de 500 PDVs e 150 adquirentes conectados para total visibilidade das vendas;
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FAQ
O que é pagamento digital e como ele funciona?
Pagamento digital é qualquer transação financeira realizada sem dinheiro físico e com uso, por exemplo, de cartões, Pix, carteiras digitais, QR codes ou gateways de pagamento. A solução conecta clientes, bancos, adquirentes e subadquirentes, e, assim, garante rapidez, segurança e eficiência em transações tanto em e-commerces quanto em lojas físicas.
Quais os principais benefícios do pagamento digital para o varejo?
Os pagamentos digitais oferecem segurança, rapidez e conveniência para consumidores e varejistas. Além de reduzir custos operacionais, aumentam vendas, otimizam a gestão financeira e melhoram a experiência do cliente, o que torna o negócio mais competitivo e adaptado às demandas do mercado.
Quais são os tipos mais comuns de pagamentos digitais?
Os meios mais usados incluem Pix, cartões com tecnologia contactless, carteiras digitais (como PayPal e Mercado Pago), QR codes e pagamentos por aplicativos de mensagens, como WhatsApp e Facebook Messenger. Cada um combina segurança, praticidade e inovação para atender diferentes perfis de clientes em PDVs físicos e on-line.
Como implementar pagamentos digitais em uma loja?
Para implementar, escolha ferramentas seguras e integradas ao seu sistema, como PDVs e plataformas de gestão de clientes. Treine sua equipe e ofereça opções de pagamentos digitais, como Pix, QR codes e contactless. Avalie custos das plataformas e priorize métodos que melhor atendam ao perfil do seu público-alvo.
Como o F360 Finanças pode ajudar na gestão de pagamentos digitais?
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