Se você precisa de recursos financeiros a curto prazo para divulgar uma campanha, elevar o estoque ou pagar as despesas operacionais da loja, saiba que pode contar com a antecipação de vendas sem recorrer a empréstimos.
Afinal, essa ferramenta permite que o varejista receba antes as parcelas de vendas a prazo via cartão de crédito. Portanto, é ótima para garantir liquidez e fluxo de caixa em períodos de instabilidade econômica.
Pense só: no primeiro semestre de 2024, conforme os dados do Banco Central, o mercado de cartões de crédito expandiu 11,6% em relação ao mesmo período do ano anterior, e movimentou cerca de 221 milhões de transações no varejo.
Logo, as estatísticas mostram que essa forma de pagamento realmente pode ajudar a garantir os recursos que você precisa para impulsionar os negócios.
Para saber como antecipar o saldo das maquininhas e gerenciar suas finanças de modo eficiente, leia até o final e aprenda!
Principais aprendizados deste artigo:
- A antecipação de vendas no varejo permite ao lojista transformar vendas a prazo em dinheiro à vista e garantir liquidez e fluxo de caixa para investir ou cobrir despesas operacionais rapidamente.
- Os benefícios principais são melhoria do fluxo de caixa, aumento de liquidez, redução de inadimplência, taxas mais baixas que de empréstimos, agilidade no processo e mais preparo para períodos de alta demanda, como Black Friday e Natal.
- Os cuidados necessários antes de pedir a antecipação incluem a avaliação das taxas cobradas e a viabilidade financeira da operação para usá-la como solução pontual, evitar impactos negativos no fluxo de caixa e proteger a margem de lucro.
- O F360 Finanças oferece funcionalidades automatizadas, como gestão multiempresas, planejamento orçamentário, conciliação bancária e integração com mais de 500 PDVs e 150 adquirentes para auxiliar o gerenciamento estratégico das antecipações.
O que é antecipação de vendas no varejo?
A antecipação de vendas no varejo, também chamada de antecipação de recebíveis, é uma estratégia que oferece ao lojista a possibilidade de transformar vendas a prazo em dinheiro à vista.
Logo, funciona como uma linha de crédito, em que você pode solicitar o valor total de uma venda parcelada antes do prazo original de recebimento.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
Imagine que você realize uma venda parcelada em 3 vezes no cartão de crédito. Na forma tradicional, o valor total chegaria ao caixa da loja depois de 90 dias, certo? Porém, se precisar do dinheiro imediatamente para novos investimentos ou para cobrir despesas operacionais, pode pedir a antecipação de recebíveis.
Esse recurso permite que você receba o valor total da venda em poucos dias (ou no mesmo dia) ao pagar uma tarifa que, geralmente, é mais barata do que a de um empréstimo convencional.
6 benefícios da antecipação de vendas
A antecipação de vendas oferece uma série de benefícios para o varejo, como melhoria do fluxo de caixa, redução de inadimplência, aumento da liquidez, taxas mais baratas do que empréstimos e processo rápido. E também é estratégica para investir em períodos de alta demanda, como Black Friday e datas sazonais.
A seguir, entenda sobre cada uma dessas vantagens.
Melhoria do fluxo de caixa
Ao antecipar os recebíveis, o varejista tem acesso imediato a recursos financeiros que, de outra forma, ficariam retidos até a quitação das parcelas. Logo, essa prática permite o ajuste do fluxo de caixa para necessidades emergenciais, como pagamento a fornecedores ou custeio de despesas operacionais.
Redução de inadimplência
A antecipação ajuda a reduzir o impacto da inadimplência, pois o lojista garante de forma adiantada o pagamento das parcelas. Portanto, evita que problemas de fluxo de caixa no varejo surjam devido a atrasos nos pagamentos dos clientes, o que proporciona mais segurança financeira ao negócio.
Aumento da liquidez
Com a antecipação de vendas, há aumento da liquidez para negócios varejistas, ou seja, melhora sua capacidade de honrar compromissos financeiros e realizar investimentos de forma ágil.
Ter mais liquidez é essencial para enfrentar períodos de alta demanda, como datas sazonais, como Black Friday, Dia das Mães e Natal, e promoções especiais.
Estratégia em períodos de alta demanda
Em datas especiais, como Black Friday ou outros picos sazonais, a antecipação de recebíveis se torna uma estratégia poderosa. Isso porque permite ao lojista aproveitar a demanda crescente, ter dinheiro em caixa para estocar produtos ou investir em marketing, sem precisar esperar o pagamento completo das vendas a prazo.
Taxas mais baratas do que empréstimos
A antecipação costuma ter taxas mais baixas do que os empréstimos tradicionais e, por isso, é uma alternativa mais econômica para obter capital imediato. Essa vantagem pode ser crucial quando o lojista precisa de recursos rápidos e não quer comprometer seu orçamento com juros elevados.
Processo rápido e menos burocrático
A antecipação de vendas é um processo rápido e menos burocrático, o que facilita a liberação do crédito. Diferente de outros tipos de financiamento, não exige longos prazos de análise e pode ser uma solução eficiente para atender a necessidades emergenciais de caixa.
Em muitos softwares financeiros, o varejista pode pedir a antecipação dos recebíveis de cartão e receber no mesmo dia, por exemplo.
Quais os custos da antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis envolve custos, principalmente taxas cobradas pelas operadoras de cartão, que variam conforme o valor, o prazo e as políticas da instituição financeira.
Essas taxas reduzem o valor líquido recebido, o que pode impactar a margem de lucro, especialmente em negócios com lucros mais estreitos.
Por isso, é essencial avaliar se a operação é financeiramente viável. Analise sua margem de lucro, os impactos no fluxo de caixa e se o valor antecipado será usado de forma estratégica, como em emergências, oportunidades de investimento ou períodos sazonais.
A antecipação deve ser uma solução pontual, não uma prática rotineira. Planeje bem e projete o fluxo de caixa para evitar problemas financeiros no futuro. Com uma abordagem cuidadosa, pode ser uma ferramenta útil para manter a saúde da loja e aproveitar as boas oportunidades no varejo.
Leia também: Produtos sazonais: o que são e como lucrar durante o ano todo?
Antecipar o saldo das maquininhas: quando vale a pena?
Antecipar o saldo das maquininhas de cartão é uma forma prática e rápida de garantir dinheiro no caixa e transformar vendas parceladas em capital imediato. Logo, evita endividamento com empréstimos e pode ser estratégico em diversas situações, como:
- cobrir imprevistos financeiros: despesas emergenciais não-previstas;
- aumentar o capital de giro: manter a operação estável mesmo em períodos de baixa receita;
- investir no negócio: aproveitar as oportunidades para expansão ou melhorias operacionais;
- preparar para alta demanda: reforçar o estoque antes de promoções ou datas sazonais.
Embora seja uma solução útil, a antecipação exige planejamento. Avalie as taxas cobradas e use o valor estrategicamente. Com cuidado, a prática pode impulsionar a saúde financeira do seu negócio.
Soluções financeiras para lojistas: como gerenciar a antecipação de vendas?
O F360 Finanças é a ferramenta que simplifica a gestão financeira do seu negócio e auxilia a monitorar as antecipações de vendas e a análise de custos e benefícios. Com esse software completo, você toma decisões estratégicas com mais segurança e otimiza a saúde da sua loja.
Conheça a seguir destaques do F360 Finanças.
- Gestão multiempresas: controle financeiro de várias lojas, marcas e canais de vendas em um só lugar.
- Dashboard personalizável: visualize indicadores essenciais para o seu negócio em um só painel.
- Planejamento orçamentário: compare despesas previstas e realizadas para decisões mais assertivas de pedido de antecipação.
- Integração com mais de 500 PDVs e 150 adquirentes: controle total sobre vendas e transações.
- Conciliação bancária e de cartões: confira taxas de cartão e otimize o fluxo de caixa.
- Contas a pagar e a receber: integração com a SEFAZ da sua região para gestão automatizada de notas fiscais.
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FAQ – Perguntas frequentes sobre antecipação de vendas
O que é antecipação de vendas e como funciona?
A antecipação é a transformação de vendas parceladas no cartão em dinheiro à vista. Funciona como uma linha de crédito rápida, na qual o lojista recebe o valor total da venda antes do prazo das parcelas ao pagar uma taxa. É ideal para cobrir despesas imediatas ou investir no negócio.
Quais são os benefícios da antecipação de vendas?
Os benefícios da antecipação de vendas incluem melhoria do fluxo de caixa, redução da inadimplência, aumento da liquidez, taxas mais baixas do que empréstimos, agilidade no processo e estratégia eficiente para períodos de alta demanda, como Black Friday. Essa prática proporciona mais segurança financeira e permite investimentos rápidos no varejo.
Quais custos estão envolvidos na antecipação de vendas?
Os principais custos são as taxas cobradas pelas operadoras de cartão, que variam conforme o valor e o prazo e reduzem o valor líquido recebido, o que pode impactar a margem de lucro. Por isso, é crucial avaliar se a operação é financeiramente viável e usar os recursos de forma estratégica.
Quando é recomendável usar a antecipação de vendas?
É recomendável usar a antecipação de recebíveis em situações pontuais, como cobrir despesas emergenciais, aumentar o capital de giro, se preparar para alta demanda ou aproveitar oportunidades de investimento. Contudo, exige planejamento para evitar impactos negativos no fluxo de caixa e manter a saúde financeira do negócio.
Como o F360 Finanças pode ajudar a gerenciar a antecipação de vendas?
O F360 Finanças oferece funcionalidades automatizadas, como conciliação bancária e de cartões, integração com PDVs, planejamento orçamentário e controle de contas a pagar e receber. O software monitora antecipações de forma eficiente, ajuda na análise de custos e benefícios e permite tomar decisões financeiras estratégicas com segurança.
