Na correria do dia a dia, é comum focar apenas na parte operacional do negócio e não dar tanta importância ao planejamento dos recursos. Porém, você nunca deve negligenciar a projeção financeira.
Caso contrário, arrisca deixar o saldo no vermelho, pois não previu uma situação que poderia facilmente evitar se fizesse uma análise dos dados históricos do empreendimento.
Afinal, o principal objetivo de prever lucros e despesas é se adiantar ao futuro. E se você entende bem a sua projeção, consegue se preparar melhor para possíveis crises no mercado, organizar as despesas e alocar recursos nas áreas certas, sem perdas ou danos.
Quer aprender como alcançar todos esses resultados? Então, continue a leitura, pois nas próximas linhas ensinamos tudo o que você precisa saber sobre projeção financeira empresarial. Vamos lá?
Principais aprendizados deste artigo:
- A projeção financeira é a previsão das despesas e receitas de um negócio em curto, médio ou longo prazo a partir da análise de dados históricos internos (vendas e fluxo de caixa) e externos (flutuações do mercado de atuação).
- O objetivo do processo é orientar a elaboração de um planejamento estratégico mais preciso. O que acontece é que a previsão facilita a tomada de decisões e ajuda a evitar perdas financeiras.
- Para prever a situação financeira do seu negócio, é necessário coletar os dados relevantes, fazer uma projeção das vendas e despesas para o período futuro, além de identificar o ciclo financeiro e o ponto de equilíbrio.
- Também vale a pena adotar um sistema de gestão financeira, já que esse tipo de ferramenta centraliza o controle das finanças e otimiza o acesso às informações relevantes para a previsão.
O que é projeção financeira?
A projeção financeira é uma estimativa de receitas e despesas futuras de uma empresa em períodos de curto, médio e longo prazo. A projeção em curto prazo representa a previsão do primeiro ano de desenvolvimento do negócio, em médio prazo antecipa a saúde financeira dos próximos três anos e em longo prazo, para os cinco anos seguintes.
Destacamos que a projeção financeira não se baseia em “achismos” ou “pressentimos”, mas em dados concretos que você (com gestor) deve coletar de diversas fontes. As principais costumam ser:
- histórico de vendas;
- despesas;
- rendimentos;
- fluxo de caixa;
- capacidade de produção;
- sazonalidade;
- comportamento do mercado;
- fatores de risco para a operação (como crises financeiras ou na produção/ distribuição de insumos).
Enfim, vale ressaltar que quanto mais informações tiver para fundamentar a sua previsão, mas você consegue aproximá-la da realidade, o que só beneficia o seu negócio.
Outro ponto que merece destaque é que, além das informações que embasam a previsão, é importante ter bom senso e critério na hora de elaborar o documento. Afinal, as projeções se baseiam no seu entendimento sobre gestão de negócios.
Por isso, aja com sinceridade na hora de prever os custos, uma vez que uma informação acima do normal pode inviabilizar investimentos futuros e comprometer todo o planejamento financeiro.
Quais os benefícios de fazer projeção financeira para os negócios?
A projeção de vendas é uma ferramenta essencial para o planejamento financeiro, já que fornece os recursos necessários para que você possa criar um plano de ação centrado no crescimento da sua empresa com base nos recursos disponíveis.
Por esse motivo, é interessante adotá-la na rotina do seu negócio. Entretanto, não para por aí, já que a análise financeira empresarial necessária para prever a saúde do empreendimento no futuro proporciona outros benefícios. Veja os principais a seguir!
1 – Visão antecipada das finanças
A principal vantagem da projeção financeira é a de permitir que você tenha uma visão antecipada das finanças do seu negócio. Na prática, é possível antecipar diferentes cenários com base na análise dos dados históricos.
Por exemplo, você consegue prever um aumento do faturamento em uma época específica do ano, como Natal, ou o crescimento de 5% do rendimento no mesmo período porque esse cenário se repetiu nos anos anteriores.
2 – Redução das perdas financeiras
Graças a essa visão das finanças, é possível reduzir perdas financeiras e aumentar a produtividade da empresa, uma vez que consegue minimizar a margem de erros pelo planejamento.
Em outras palavras, ao ter uma noção do que esperar para o futuro, você consegue se preparar de acordo para aproveitar as oportunidades disponíveis ou agir rapidamente em casos de crises.
3 – Auxílio na tomada de decisões
Por último, saiba que tomar as melhores decisões para obter um sistema financeiro eficiente depende da sua capacidade de controlar todas as informações pertinentes ao negócio (como rendimento e custos operacionais).
Posto isso, acompanhar contas a pagar e a receber, faturamento diário e mensal, despesas fixas e outros compromissos financeiros ajuda a visualizar o passado e projetar diferentes cenários.
Nesse sentido, prever as finanças possibilita uma gestão mais segura e eficaz, e você ainda consegue gerenciar o potencial produtivo da sua equipe com mais precisão.
Além disso, pode analisar a necessidade de contratação de pessoal ou aquisição de equipamentos sem surpresas, ou seja, com a certeza de quanto, exatamente, pode investir sem comprometer o orçamento.
Como fazer projeção financeira? Passo a passo completo!
O processo para fazer uma projeção financeira assertiva envolve os seguintes passos:
- coleta dos dados;
- previsão das vendas e despesas;
- atualização constante das informações do fluxo de caixa;
- identificação da velocidade do ciclo financeiro;
- análise minuciosa do ponto de equilíbrio do empreendimento;
- preparação para o pior cenário possível.
Veja mais detalhes a seguir!
1 – Colete os dados
O primeiro passo do tutorial de como fazer projeção financeira é coletar os dados que fundamentam as previsões. Aqui, o ideal é ter em mãos o máximo de informações possível para garantir a precisão do documento.
Por isso, certifique-se de reunir dados sobre as vendas, despesas (fixas e variáveis), faturamento nos períodos fiscais anteriores e a capacidade que seu negócio (e equipe) tem de transformar os recursos disponíveis em dinheiro.
Também vale a pena analisar as flutuações do mercado, já que fatores externos, como crises e tendências, afetam seus resultados e, consequentemente, influenciam a projeção.
2 – Faça uma previsão de vendas e despesas
O segundo passo envolve elaborar uma projeção de vendas com base nas informações confiáveis que você coletou, inclusive sobre o desempenho das vendas passadas.
Atenção: jamais estipule um valor com base em achismos. Analise o custo do produto, a média mensal de vendas e o valor gasto por operação. Caso ache necessário, consulte a opinião de outros para chegar a um valor mais próximo da realidade.
Já para projetar as despesas, registre o pagamento do aluguel, telefone, água, energia, publicidade, e todas as taxas fixas e previsíveis. Ao fazer esse processo, você tem condições de projetar o lucro estimado e consegue organizar melhor as finanças.
3 – Mantenha as informações do fluxo de caixa sempre atualizadas
A projeção do fluxo de caixa ajuda a prever os resultados negativos a tempo de repará-los, mas é preciso estar atento e manter as informações sempre atualizadas. O ideal é estimar o valor em caixa uma vez por mês, o que inclui o registro e revisão de retiradas, despesas fixas e obrigações fiscais.
Dessa forma, é possível agendar futuros investimentos para aqueles períodos em que a empresa tem mais recurso financeiro disponível em caixa.
Por outro lado, se você identificar na projeção que os recursos são limitados, já sabe que o momento é delicado e a hora não é apropriada para investir.
4 – Identifique a velocidade do seu ciclo financeiro
Caso atue no mercado há bastante tempo, analise os demonstrativos de perdas e lucros na última década. Ao executar essa tarefa, você pode prever o que vai acontecer e desenvolver estratégias para épocas sazonais.
É interessante também criar hipóteses e incluí-las nas projeções, bem como fazer pesquisas sobre o comportamento do consumidor. Por fim, converse com outros gestores a respeito das mudanças no cenário econômico para ter opiniões externas.
5 – Analise o ponto de equilíbrio para tomar as decisões mais acertadas
Para fazer uma análise do ponto de equilíbrio (quando os gastos e rendimentos se mantêm equilibrados), é preciso dividir o montante das despesas fixas pela margem bruta por unidade.
O resultado dessa matemática é o número de mercadorias que precisa vender durante o ano até manter as contas niveladas.
Sempre que você tiver que tomar uma decisão importante, como lançar um produto ou expandir a empresa para outras filiais, coloque a nova despesa em suas projeções para calcular como o elemento pode influenciar o ponto de equilíbrio.
Lembre-se de que mudanças podem ocorrer e alterar os rumos da sua projeção financeira, o que é perfeitamente natural.
Por isso, é importante que você faça um bom planejamento e monitore constantemente os resultados, para evitar surpresas desagradáveis que possam prejudicar o sucesso do seu negócio.
6 – Esteja preparado para o pior cenário possível
O sexto e último passo é ser realista (e até um pouco pessimista) nas suas projeções. Na verdade, não é aconselhável ser otimista demais na hora de elaborar o seu planejamento financeiro, pois isso pode levar você a fazer investimentos desnecessários e prejudicar o seu orçamento futuramente.
Procure sempre se basear na projeção do fluxo de caixa para analisar como superar uma crise na pior hipótese possível.
Ao mesmo tempo, imagine que, de uma hora para outra, os custos de fornecimento possam aumentar ou, então, que ocorra uma diminuição da oferta de um insumo importante. Observe o comportamento atual do mercado e planeje um crescimento realista.
Dicas para projeção financeira empresarial: o que você deve evitar?
Agora que você já sabe o que é e como fazer uma projeção financeira, trouxemos algumas dicas adicionais, com foco no que precisa evitar para não atrapalhar a previsão das suas finanças.
A primeira é nunca misturar seu orçamento pessoal com o do negócio. Não importa o valor, nunca contabilize suas contas junto com as da empresa. Pelo contrário, mantenha tudo bem separado para evitar confusão.
Outra das dicas para projeção financeira empresarial é não esquecer de considerar o balanço patrimonial (o valor líquido da empresa no mercado), já que esse elemento também afeta sua saúde em curto e longo prazo.
Por último, não se esqueça de adotar as ferramentas certas para monitorar as finanças. Não sabe qual escolher? Pois saiba que temos uma dica certeira no próximo tópico!
Quais ferramentas de projeção financeira usar para ganhar mais precisão?
Uma das melhores ferramentas de projeção financeira é um sistema de gestão de finanças robusto, personalizável e responsivo, como o F360 Finanças. A plataforma permite que você controle várias lojas (ou canais de venda) de forma centralizada e a partir dos indicadores mais importantes para a sua realidade.
Além disso, a solução da F360 oferece recursos que trazem mais precisão para a sua previsão, como:
- monitoramento de contas a pagar e receber;
- gestão de fluxo de caixa;
- conciliação de cartões e contas bancárias;
- emissão de documentos como o demonstrativo de resultado do exercício (DRE);
- criação de um planejamento orçamentário.
E você pode acessar tudo isso a partir de hoje. Basta agendar uma demonstração gratuita com um dos nossos consultores e conferir o passo a passo!
FAQ:
O que é projeção financeira?
A projeção financeira empresarial é o processo de estimar as despesas e receitas futuras. A prática pode prever o cenário em curto, médio e longo prazo e serve para orientar a tomada de decisões e o planejamento estratégico.
Como funciona a projeção financeira?
A projeção financeira funciona por meio da análise de dados históricos sobre as vendas, rendimentos, despesas, fluxo de caixa, capacidade de produção, sazonalidade e até pelas flutuações do mercado a fim de prever diferentes cenários.
Quais os benefícios da projeção financeira para as empresas?
Fazer a projeção financeira do seu negócio permite ter uma visão antecipada da saúde financeira. Desse modo, você consegue planejar melhor suas ações, com planos de ação para os possíveis cenários, e, assim, reduzir as perdas.
Como fazer projeção financeira no seu negócio?
Para fazer a projeção financeira, você deve:
- coletar os dados necessários;
- prever as despesas e vendas;
- atualizar o fluxo de caixa;
- identificar seu ciclo financeiro;
- analisar o ponto de equilíbrio;
- preparar-se para os piores cenários.
Quais ferramentas podem ajudar na projeção financeira?
Uma ferramenta essencial para elaborar uma projeção é um software de gestão financeira. Isso porque a plataforma permite monitorar todos os dados importantes para a saúde das finanças de um só lugar, além de automatizar tarefas repetitivas, como o controle de contas.
