Mesmo com boas expectativas de crescimento do setor de franchising nos próximos anos, é fundamental fazer uma gestão de dívidas no varejo de alta qualidade. Afinal, quanto mais dinheiro sair, menos lucro a marca obterá.
O endividamento é um problema real e recorrente no mercado. Segundo o relatório Monitor Fiscal do Fundo Monetário Internacional (FMI), a projeção é que a dívida pública bruta do Brasil chegue a aproximadamente 87% em 2024.
Adicionalmente, dois setores econômicos se destacaram com mais pedidos de recuperação judicial em 2023: o de serviços (651 solicitações) e o de comércio (379 requerimentos), sendo que a maioria é de redes varejistas, conforme dados da Serasa Experian.
Portanto, é preciso identificar, monitorar e criar um planejamento sólido para lidar com as obrigações sem comprometer o caixa e o capital de giro do negócio.
Aproveite este texto para aprender como manter a saúde financeira de lojas e franquias. Descubra o que é gestão de dívidas e as melhores estratégias para controlar os gastos.
Principais aprendizados deste artigo:
- A gestão de dívidas no varejo reúne práticas para identificar, monitorar e controlar os débitos de uma loja ou franquia. Permite melhorar a estabilidade financeira, ter capacidade de investimento e manter a competitividade da marca no mercado.
- Para administrar as obrigações do negócio, avalie sua situação financeira regularmente, controle o fluxo de caixa, faça um planejamento orçamentário e evite empréstimos.
- Entre as melhores estratégias para conter as dívidas, destacamos pagar as parcelas com juros mais altos, reduzir os custos operacionais, renegociar com credores e usar um sistema de gestão para monitorar os resultados.
- O sistema de gestão financeira é perfeito para monitorar de perto todas as entradas e saídas de dinheiro, ao oferecer recursos como gestão de fluxo de caixa, de contas a pagar/receber, projeção de despesas e receitas e muito mais.
O que é gestão de dívidas no varejo?
A gestão de dívidas no varejo é a prática de identificar, controlar, monitorar e reduzir as obrigações de uma loja ou franquia. Logo, envolve técnicas e estratégias que visam à saúde financeira da marca em longo prazo, ou seja, diminuir os custos e aumentar o faturamento.
O objetivo do controle de dívidas é fugir de um endividamento “bola de neve”, que acumula com o passar dos meses devido à cobrança de taxas.
Sabemos que as dívidas são comuns em qualquer tipo de negócio, até mesmo para fazer investimentos que renderão faturamento mais alto no futuro. Porém, precisam ser planejadas conscientemente.
Benefícios da gestão de dívidas no varejo
- Garantir a estabilidade financeira e o crescimento do negócio.
- Ter capacidade de investimento e aproveitar as oportunidades de expansão e desenvolvimento.
- Manter a competitividade da marca no mercado.
- Elaborar um planejamento financeiro realista com metas alcançáveis.
Como administrar dívidas em franquias?
O endividamento é uma realidade para muitos negócios, especialmente durante momentos de crises econômicas e flutuações do mercado. Porém, seja qual for o motivo, é crucial saber como administrar as dívidas da loja.
Veja a seguir nossas dicas para evitar a tão temida “bola de neve” das obrigações financeiras de uma franquia.
1- Avalie sua situação financeira regularmente
Não espere o fim do ano para avaliar os resultados da marca. Faça análises periódicas para mudar estratégias e alcançar os resultados esperados.
A prática inclui identificar todas as dívidas e suas condições, como juros cobrados, duração, valores e formas de pagamento.
2- Controle o fluxo de caixa
Após verificar a realidade da empresa, o próximo passo é analisar e controlar o fluxo de caixa rigorosamente para garantir a capacidade financeira de pagar as dívidas.
Isso porque a gestão do fluxo de caixa permite administrar todas as entradas e saídas de dinheiro e acompanhar de perto os custos de produção e despesas operacionais e administrativas, além das receitas provenientes das vendas e do retorno de investimentos.
Assim, você identifica se as dívidas pesam no caixa, prejudicam a margem de lucro e quais custos são desnecessários.
3 – Faça um planejamento orçamentário
Para ter uma gestão de dívidas no varejo de alto nível, você deve planejar os gastos, ou seja, projetar as despesas mensais e detalhar tudo o que precisa pagar conforme seus prazos.
O orçamento detalhado com previsões financeiras evita o endividamento excessivo, além de assegurar dinheiro em caixa para não pagar multas e/ou sofrer outras penalidades fiscais e judiciais.
Aprenda mais: Projeção de vendas para franquias: 5 ações realmente eficazes!
4 – Evite empréstimos
Os empréstimos precisam ser muito bem-planejados. Seja qual for a razão, como investir em tecnologia, é fundamental ter cautela e analisar outras alternativas.
Até porque as taxas de juros são altas e complicam a vida financeira de um negócio já apertado para pagar todas suas contas.
Será que as receitas são suficientes para quitar as dívidas e todas as contas a pagar no mês? Avalie suas possibilidades.
Aprenda mais sobre os segredos de uma boa gestão financeira para franquias:
5 estratégias financeiras para controlar as dívidas
Diante dessas dicas para administrar as contas a pagar, existem estratégias para colocá-las em prática, como renegociar valores e condições ou priorizar obrigações com juros mais altos.
Conheça as principais estratégias financeiras para controlar as dívidas no varejo.
1 – Pague primeiro as dívidas com juros mais altos
Se não tiver capacidade de pagar todas as dívidas, priorize as que tiverem os juros mais altos para reduzir o custo total. Caso o percentual do débito seja o mesmo ou parecido, opte pela mais cara.
2 – Considere a consolidação de dívidas
A consolidação de dívidas é uma estratégia que reúne várias cobranças em uma só e ajuda a reduzir os juros associados e se livrar de tantas parcelas.
Essa prática acontece por meio de um empréstimo no valor total das dívidas. Logo, mais uma vez destacamos: tenha cautela e analise se realmente é vantajoso para a sua realidade.
3 – Reduza os custos operacionais
Com o acompanhamento rigoroso do fluxo de caixa e de outros demonstrativos financeiros, você identifica oportunidades de reduzir os custos operacionais.
O objetivo é liberar recursos para pagar os débitos existentes, mas sem prejudicar a qualidade dos produtos/serviços e a experiência do cliente.
4 – Renegocie com seus credores
A renegociação de dívidas é uma realidade oferecida até mesmo pelo governo, por meio de programas como o Desenrola, da Serasa.
Instituições financeiras escolheram a empresa como uma das formas de seus devedores renegociarem débitos.
São diversas marcas associadas ao programa, como bancos, redes de telefonia, varejo, empresas de recuperação de crédito e outras. É possível negociar valores, extensão de prazos de pagamento e juros.
Porém, se as dívidas são com fornecedores ou outras empresas, fale diretamente com seus credores e formalize acordos realistas e possíveis. Se precisar, contrate uma assessoria financeira especializada para elaborar estratégias de pagamento.
Leia também: Tudo sobre negociação com fornecedores no varejo: como obter descontos?
5 – Use um sistema de gestão financeira
O sistema de gestão financeira da F360 permite armazenar e integrar dados de diversas fontes e plataformas. Com recursos voltados para o varejo, como controle de fluxo de caixa e projeção de despesas, possibilita monitorar os resultados e investir em melhoria contínua.
Inclua na análise financeira os indicadores de desempenho (KPIs) relacionados à gestão de dívidas no varejo, como:
- Participação de Capitais de Terceiro (PCT);
- Composição do endividamento (CE);
- Imobilização do Patrimônio Líquido (IPL);
- Índice de Endividamento Geral (EG).
Como fazer a gestão de dívidas no varejo?
Para fazer a gestão de dívidas, conte com toda a expertise das soluções da F360, desenvolvidas por e para varejistas. A tecnologia facilita o gerenciamento de dados ao centralizar informações em um só local.
Afinal, para administrar as despesas, é preciso também monitorar e projetar as receitas.
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FAQ – Perguntas Frequentes sobre gestão de dívidas no varejo
Como começar a gestão de dívidas no varejo?
Os primeiros passos para fazer uma boa gestão de dívidas no varejo são: analise o cenário atual da marca, identifique oportunidades de melhorias, crie estratégias para reduzir custos, projete despesas e receitas e use a tecnologia para monitorar todos os dados em uma só plataforma.
Quais são as melhores estratégias para negociar dívidas no varejo?
As melhores estratégias para negociar dívidas no varejo incluem fazer um acordo formalizado com credores para reduzir valores e juros e melhorar prazos e condições de pagamento. Além disso, contrate uma assessoria financeira para ajudar durante o processo. Você pode, ainda, considerar a consolidação de dívidas para diminuir as taxas.
Quais ferramentas podem ajudar na gestão de dívidas no varejo?
As ferramentas mais usadas e eficientes para ajudar a gerenciar os débitos de lojas e franquias são os softwares de gestão financeira e de controle do estoque. Isso porque reúnem todos os dados referentes às entradas e saídas de recursos e possibilitam identificar pontos de melhorias operacionais.
Como um planejamento financeiro pode evitar o acúmulo de dívidas no varejo?
O planejamento financeiro é uma prática essencial para evitar o endividamento excessivo e aumentar as fontes de receita da marca. Afinal, por meio da análise de relatórios, demonstrativos e projeções de despesas e receitas, você usa melhor o dinheiro, toma decisões mais eficientes e investe de forma mais assertiva.
O que fazer se minha empresa de varejo não conseguir pagar suas dívidas?
O melhor caminho é renegociar com seus credores e explicar a situação e suas possibilidades em curto, médio e longo prazo. Assim, pode-se criar um acordo benéfico para ambas as partes, visando reduzir juros e valores, unificar dívidas e/ou melhorar os prazos e as formas de pagamento.
