Entender como funciona a antecipação de recebíveis ajuda a ter uma melhor saúde financeira e gerenciar o fluxo de caixa com mais assertividade, sobretudo ao compreender os diferentes tipos de contas que você pode antecipar e até mesmo os riscos envolvidos neste tipo de operação.
Quer aprender mais sobre o assunto? Então, continue a leitura, pois, no artigo a seguir, você confere:
- o que é antecipação de recebíveis;
- como a prática funciona;
- principais benefícios da antecipação de recebíveis;
- cuidados na hora de escolher uma boa empresa para mediar o processo.
Vamos lá?
Principais aprendizados deste artigo
- A antecipação de recebíveis é uma prática financeira comum entre as empresas que possibilita que os negócios recebam valores futuros de forma antecipada mediante um desconto no total das vendas.
- O processo tem como benefícios a melhora do fluxo de caixa e a flexibilidade para acessar um dinheiro que já pertence ao empreendimento. Dessa forma, permite que você tenha capital para funcionar ou aproveite melhores oportunidades de pagamento de fornecedores.
- No entanto, existem certos riscos, no geral, relacionados com as taxas que as instituições que antecipam os valores cobram, que podem reduzir a lucratividade da sua loja.
- Para antecipar os recebíveis sem se prejudicar, indicamos avaliar com cuidado a empresa que faz o repasse e procurar por condições contratuais que se adequam às suas necessidades.
O que é antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é um processo no qual uma empresa solicita um adiantamento de valores a receber. Essa prática permite obter liquidez imediata (dinheiro rápido para se manter em funcionamento) e não tem qualquer efeito para o cliente, já que a cobrança não vai para ele.
Na verdade, quem repassa os valores são os bancos (ou outro tipo de instituição financeira) responsáveis pelo controle dos métodos de pagamento a prazo.
Ressaltamos, ainda, que a antecipação não é grátis, pois os responsáveis pelo envio cobram um percentual sobre o total devido. Logo, é variável de transação para transação.
Também vale ressaltar que antecipação de recebíveis não é o mesmo que empréstimo. No primeiro caso, você recebe um valor que já é seu, apenas antes do prazo previsto, o que incide em taxas mais baixas e mais segurança financeira.
Entendeu o conceito por trás do termo? Agora, é a hora de descobrir como funciona a antecipação de recebíveis. Vamos lá?
Como funciona a antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis funciona de maneira bem simples. Primeiro, você contata a instituição financeira responsável pelo repasse do dinheiro e verifica as condições (como taxas e prazos). Caso aceite os termos, o próximo passo é se cadastrar na plataforma e informar os dados bancários e os valores que deseja antecipar.
O último passo é finalizar o contrato e esperar os valores caírem na conta. Bem fácil, concorda?
Posto isto, é bom saber que existem vários tipos de antecipação de recebíveis. Os mais comuns são de:
- cartões de crédito, especialmente em compras parceladas, cuja compensação do valor total é demorada;
- boletos ou depósitos bancários;
- cheques;
- desconto de duplicatas (modalidade na qual a empresa cede o direito do crédito das suas vendas a prazo para o banco e recebe o dinheiro antecipado).
Não importa o tipo de conciliação: o procedimento pode ser útil em ocasiões em que você (como gestor) precisa de capital de giro com urgência ou para pagar um fornecedor que oferece um desconto imperdível em compras à vista, mas não tem dinheiro em caixa no momento.
Quais os benefícios da antecipação de recebíveis para o varejo?
Agora que entendeu como funciona a antecipação de recebíveis, tenha em mente que esse procedimento pode ser benéfico para as empresas. Em primeiro lugar, pela oportunidade de ter um dinheiro imediato para arcar com suas obrigações financeiras com taxas de juros menores do que as cobradas em empréstimos.
Adicionalmente, antecipar o recebimento das vendas pode melhorar o fluxo de caixa (visto que garante a movimentação de dinheiro) e permite aproveitar melhores condições de pagamento de compras ou dívidas.
Por fim, ter essa possibilidade (mesmo que não a use com frequência) dá mais flexibilidade financeira e facilita a execução de ações de expansão.
Quais são os riscos da prática?
Também existe um lado “negativo” da antecipação de recebíveis, o que faz com que a prática traga certos riscos nos casos em que você a executa sem o devido preparo. Os mais comuns envolvem:
- pagamento de taxas que nem sempre são tão baixas (mas ainda menores que os juros dos empréstimos);
- redução da margem de lucro, pelo desconto sobre o valor total da venda.
Por isso, indicamos usar a antecipação com consciência e apenas quando realmente precisar que o dinheiro entre no caixa imediatamente.
Como escolher uma empresa de antecipação de recebíveis?
Aprendeu como funciona a antecipação de recebíveis, assim como as vantagens e os riscos associados à prática e pretende tê-la como uma alternativa em caso de precisão? Então, saiba que é importante escolher uma boa parceira para realizar o procedimento.
As melhores dicas de como escolher uma empresa de antecipação de recebíveis incluem:
- analisar as taxas e os prazos para liberar o dinheiro;
- verificar a reputação da instituição no mercado;
- comparar ofertas de diferentes fornecedores a fim de identificar qual a melhor para a sua realidade.
Uma dica final é sempre acompanhar suas contas a receber por meio de um sistema de gestão financeira robusto, como o F360 Finanças. Com a plataforma, você monitora suas finanças e, assim, fica por dentro do que tem para receber, pagar e os prazos.
Assim, consegue planejar melhor suas próximas ações a fim de garantir a saúde financeira do seu negócio.
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FAQ – Perguntas frequentes sobre antecipação de recebíveis
O que é antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é o ato de pedir um adiantamento do repasse de valores referentes às vendas ou ao fornecimento de serviços com pagamento a prazo. O propósito da prática é garantir o acesso imediato a um dinheiro que já pertence ao negócio, mas tem data de liberação futura.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis funciona a partir da consulta com a instituição financeira. Após conferir e analisar as condições, acontece o envio das informações bancárias e o fechamento do acordo.
Quais as vantagens de antecipar os recebíveis?
Antecipar recebíveis permite que você acesse imediatamente um dinheiro que só receberia no futuro. Portanto, pode ajudar a melhorar o fluxo de caixa e a aproveitar as melhores oportunidades para pagamento de dívidas ou compras.
Quando fazer a antecipação de recebíveis?
Você pode fazer a antecipação de recebíveis quando precisar de dinheiro e não tiver condições de aguardar o repasse convencional dos valores das vendas a prazo. Apenas se atente às taxas e datas para transferência.
Como fazer a antecipação de recebíveis corretamente?
Para fazer a antecipação de recebíveis corretamente, você deve escolher uma instituição financeira com boa reputação no mercado, já que compartilha dados financeiros. Adicionalmente, compare condições de taxas e prazos em busca dos mais atrativos para a sua realidade.
