A taxa de antecipação é um valor que você paga ao banco (ou qualquer outra instituição financeira) sempre que precisa adiantar o recebimento de um valor referente a uma venda a prazo. É como uma taxa de serviço.
Posto isso, saiba que sempre que precisar de um fluxo de caixa antecipado por meio do pedido prematuro de transferência de recursos, haverá um cálculo para a taxa. Isso porque os custos variam conforme a quantidade de dias antecipados e as políticas bancárias.
Quer entender melhor? Então, continue a leitura, porque além de explicar como funciona e como calcular, apresentamos dicas para negociar a taxa de antecipação no artigo a seguir!
Principais aprendizados deste artigo:
- A taxa de antecipação de recebíveis é um valor pago às instituições financeiras a cada operação de adiantamento dos valores sobre as vendas e funciona como uma taxa de serviço.
- O custo é variável e muda conforme as políticas da instituição financeira, montante que você deseja antecipar (já que se cobra uma porcentagem sobre o valor) e a quantidade de dias adiantados.
- Por conta dessa característica, é importante analisar com cuidado a situação para entender se vale a pena solicitar, já que o procedimento pode afetar o fluxo de caixa por apresentar uma redução dos recebíveis.
- Você pode negociar os custos diretamente com seu banco ao apresentar argumentos sobre o seu volume de vendas e quantidade de pedidos de antecipação. Caso os resultados se mostrem benéficos para a organização, é possível conseguir uma redução no valor das taxas.
O que é taxa de antecipação e como funciona?
A taxa de antecipação é um valor que os bancos (ou outras instituições financeiras) cobram a cada vez que você solicita o adiantamento de uma venda a prazo. A cobrança acontece por transação. Então, sempre que pede dinheiro antes da data prevista para transferência, você paga uma porcentagem sobre o valor total.
O encargo pela antecipação é válido em vendas no cartão de crédito, débito e até mesmo cheque e se refere ao serviço prestado. Neste caso, o envio antecipado do dinheiro de uma venda (ou várias).
Vale ressaltar que a taxa de antecipação não é fixa, e costuma variar entre 2% e 15%, a depender da instituição financeira.
O valor muda também conforme a quantidade de dias que o pagamento é antecipado. Ou seja, quanto mais distante for a data prevista para o recebimento, maior é a cobrança.
A propósito, temos um post bem completo no nosso blog que explica tudo o que você precisa saber sobre a antecipação de recebíveis. Aproveite para conferir antes de continuar a leitura!
Qual o impacto da taxa de antecipação no fluxo de caixa?
A taxa de antecipação pode impactar o fluxo de caixa, pois representa uma redução do valor dos recebíveis. Isto é, você tem uma entrada de dinheiro menor do que o esperado na sua loja que, como explicamos, pode chegar a ser até 15% do valor total por transação.
Logo, é importante pesquisar bem as condições da instituição financeira que você usa antes de contratar e avaliar os prós e contras de apressar a transferência de recursos.
E quando vale a pena usar essa modalidade de crédito? A resposta é: depende. Entenda melhor a seguir!
Quando vale a pena pagar a taxa pela antecipação de recebíveis?
Vale a pena usar a antecipação de recebíveis quando você precisar de dinheiro de forma imediata para pagar uma despesa, investir em uma estratégia de expansão ou apenas necessitar de capital de giro para manter seu negócio em funcionamento.
E, sim, a prática pode ser bastante vantajosa para a saúde financeira da sua loja, uma vez que proporciona acesso a recursos que já são seus de forma agilizada, o que ajuda a evitar a inadimplência — já que, ao receber antecipadamente, você transfere o risco do não-pagamento à instituição que fez o repasse adiantado dos valores.
Além disso, o adiantamento é menos burocrático, porque você não pega um empréstimo, só recebe um valor antes do prazo.
Inclusive, a Serasa Experian fez uma pesquisa e descobriu que muitos gestores de pequenas empresas usam a antecipação de recebíveis com regularidade: para 45% dos entrevistados, a prática oferece taxas de juros mais atrativas do que os empréstimos tradicionais.
Porém, como calcular a taxa de antecipação para ter certeza de fazer um bom negócio ao apressar a transferência de recursos para o seu empreendimento? Bem, para descobrir, basta continuar a leitura, pois ensinamos o passo a passo no tópico a seguir!
Como calcular a taxa de antecipação?
Para calcular a taxa de antecipação, você pode usar a seguinte fórmula: valor líquido que você deseja antecipar [já sem a taxa da maquininha] X (taxa de antecipação que a instituição financeira cobra X a quantia de dias que faltam até o recebimento normal / 30).
Que tal um exemplo prático? Digamos que você pretenda adiantar R$ 3 mil (já com o desconto da taxa) que deveria receber apenas em 20 dias, e o encargo pela antecipação é de 5%.
Nesta situação, o cálculo é: 3.000 X 0,05 X 20 / 30 = 100. Portanto, para antecipar esse valor, você deve pagar R$ 100 à instituição financeira responsável por coletar e transferir o dinheiro para sua conta.
Percebe como é fácil calcular o custo de antecipação de recebíveis? Contudo, como deu para perceber, os valores nem sempre são simbólicos. A boa notícia é que você pode negociar as condições de pagamento com os bancos. Veja como!
Antes, confira nosso artigo que explica o que é e como funciona a taxa MDR no varejo!
Dicas para negociar a taxa de antecipação e conseguir condições melhores
A melhor maneira de negociar a taxa de antecipação é pesquisar diferentes instituições financeiras a fim de descobrir os custos que cada uma cobra pelo adiantamento dos recebíveis. Assim, você pode escolher a que oferece condições mais atrativas de pagamento.
Caso já use um banco e não queira trocar, a dica é apresentar argumentos sólidos para que a instituição “baixe” a taxa. Por exemplo, se seu negócio tem um alto volume de vendas e você sempre usa o recurso de antecipar os pagamentos, pode ser vantajoso para o banco tê-lo como cliente, já que ele lucra mais.
Logo, é possível conseguir uma taxa mais leve ou, quem sabe, com uma redução gradual conforme o número de pedidos. De qualquer forma, não se prenda a uma única organização e saiba apresentar o “seu lado” da história.
Para finalizar este guia sobre taxa de antecipação, temos uma dica extra: adote um bom software de gestão financeira para conseguir controlar seu fluxo de caixa de um só lugar com poucos cliques.
Com o F360 Finanças, por exemplo, você acompanha as contas a pagar e receber, concilia cartões e contas e até executa o planejamento orçamentário do zero.
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FAQ:
O que é taxa de antecipação?
A taxa de antecipação é um valor, geralmente um percentual variável sobre o montante, que os bancos cobram a cada pedido de adiantamento do dinheiro das vendas realizadas a prazo.
Como a taxa de antecipação afeta meu negócio?
A taxa de antecipação pode afetar o seu negócio porque representa uma redução do valor dos recebíveis. Essa diminuição pode chegar até 15% da quantia total, o que pode impactar o seu fluxo de caixa e, consequentemente, o planejamento financeiro.
Vale a pena antecipar recebíveis?
A depender da situação, vale a pena antecipar os recebíveis. Os casos em que é benéfico adiantar os valores das vendas costumam ser quando você precisa de capital giro para manter o negócio em funcionamento ou arcar com uma despesa. De qualquer jeito, avalie sua realidade.
Como calcular a taxa de antecipação?
Para descobrir qual é a taxa de antecipação que você deve pagar, basta multiplicar o valor líquido que pretende adiantar pelo custo que o banco cobra. Em seguida, multiplique pela quantia de dias que faltam até a data prevista para a transferência e divida o resultado por 30.
Como negociar a taxa de antecipação?
É possível negociar a taxa de antecipação ao analisar as propostas de diferentes instituições financeiras em busca de uma que melhor se adeque à sua realidade. Você também pode argumentar sobre seu volume de vendas para conseguir uma redução, caso já seja cliente antigo de um banco.
