O pagamento instantâneo, aquele em que o dinheiro das vendas cai na sua conta imediatamente, já é um sucesso em todo o mundo, e o Brasil não fica de fora, especialmente pela praticidade para lojistas e clientes.
Para você ter uma noção da popularidade desse método de pagamento, um levantamento da Federação Brasileira de Bancos (a Febraban) mostrou que apenas em 2023 foram quase 42 bilhões de transações do tipo no país.
E como a expectativa é que o pagamento em tempo real continue sendo uma das formas favoritas dos brasileiros, você não pode deixar de adotá-la no seu empreendimento, concorda?
Por isso, vale a pena conferir o guia que preparamos a seguir. No material, você aprende:
- como funciona o pagamento instantâneo;
- quais os benefícios do método;
- como implementar a transferência imediata de fundos.
Vamos lá?
Principais aprendizados deste artigo:
- O pagamento instantâneo é uma maneira on-line e bastante segura de receber dinheiro em tempo real, de forma imediata, não importa o horário da transação. No Brasil, o método é conhecido como Pix e é regulamentado pelo Banco Central.
- Adotar o pagamento instantâneo no seu negócio proporciona uma melhora da eficiência, reduz os custos com as operações financeiras e ainda otimiza o fluxo de caixa.
- O método funciona a partir da integração entre os sistemas das instituições financeiras como a plataforma que o Banco Central gerencia. Os usuários precisam apenas acessar um aplicativo e informar a chave de acesso e os dados da transferência.
- É bem fácil implementar o pagamento instantâneo, você precisa apenas escolher um banco, baixar o aplicativo, cadastrar seus dados e disponibilizar o código para os seus clientes.
O que é pagamento instantâneo?
O pagamento instantâneo é um método virtual que possibilita enviar dinheiro de uma conta para outra (inclusive as empresariais) de maneira imediata e sem intermediários. Ou seja, não há um banco para conferir se a transação é válida ou não antes de liberar. Basta concluir o processo pelo aplicativo.
No Brasil, o modelo é conhecido como Pix, que foi criado pelo Banco Central (BC) e está disponível para o público desde outubro de 2020. A principal diferença deste para os outros métodos de transferência de dinheiro é a praticidade.
Com o Pix, você não precisa saber os dados bancários do recebedor (como banco e número da conta). Basta usar a chave que a loja (no caso do comércio) disponibiliza.
Além disso, no pagamento instantâneo não existe:
- limite de horário para que o dinheiro caia no mesmo dia (o DOC funciona só até as 22h e o TED até as 17h, já o Pix é na hora, não importa quando ocorra a transação);
- limite de disponibilidade (o Pix funciona 24/7, enquanto o DOC e o TED só entre as 6h e 17h30);
- limite de transferência (você pode personalizar conforme suas preferências no Pix);
- custos (o Pix é grátis para pessoas físicas e tem uma taxa baixíssima para pessoas jurídicas).
Também há diferenças entre os métodos de pagamento. O boleto, por exemplo, demora até 3 dias úteis para liberar o dinheiro, enquanto as vendas no cartão de crédito, o prazo depende da empresa e o comerciante ainda precisa pagar uma taxa sobre cada operação.
Aprenda mais sobre os diferentes métodos de pagamento disponíveis para o varejo no nosso blog!
Como funciona o pagamento instantâneo?
O pagamento instantâneo funciona por meio da conexão entre as plataformas dos bancos e o Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) do Banco Central. Essa integração permite o envio imediato do dinheiro de uma conta para outra, sem a necessidade de um intermediário (terceira parte que valida o processo).
Para os usuários, o procedimento é ainda mais simples. Envolve apenas acessar o app do banco, clicar no campo Pix e informar os dados para transferência (como código e valor) e confirmar.
Ressaltamos ainda que qualquer pessoa jurídica (ou física) pode usar o Pix. Basta usar o passo a passo que trouxemos mais a frente neste artigo. Mas antes, vamos entender um pouco sobre os benefícios dessa modalidade?
Quais os benefícios do pagamento instantâneo para as empresas?
Você consegue perceber os benefícios do pagamento instantâneo a partir do momento que adota esse método no seu negócio, sendo que os principais são os que você confere a seguir!
1- Reduz os custos das operações
Uma das principais vantagens da adoção do pagamento instantâneo é a redução dos custos para os negócios. Isso porque a modalidade tem baixo custo (ou até mesmo tarifa zero), e você não precisa adquirir um equipamento especial para oferecê-la.
Basta ter um celular conectado à internet ou uma maquininha de cartão, já que muitas das versões mais novas já suportam pagamento pelo Pix.
2- Melhora o fluxo de caixa
O pilar do pagamento instantâneo é permitir que o dinheiro caia na conta assim que o cliente finaliza a transação. Portanto, você tem acesso imediato aos recursos financeiros, o que ajuda a melhorar o fluxo de caixa (entrada e saída).
O resultado é que não precisa solicitar a antecipação de recebíveis com frequência para conseguir arcar com as despesas de rotina (o que afeta o faturamento por conta da cobrança das taxas de serviço), já que garante sempre ter dinheiro disponível.
3- Aumenta a eficiência
Outro ponto a favor do uso do pagamento instantâneo no comércio é o aumento da eficiência operacional do negócio. Isso porque o método é fácil de usar, menos burocrático e mais ágil (o cliente transfere o valor em poucos segundos, e você já confirma na hora se recebeu).
Além disso, controla com mais facilidade as movimentações financeiras, já que o sistema do Pix registra tudo automaticamente no seu software de gestão financeira por meio da integração com a plataforma.
4- Traz mais comodidade para o cliente
Não podemos nos esquecer da experiência do cliente e até esse ponto é aprimorado com a adoção do pagamento instantâneo.
Primeiro, porque você oferece comodidade para ele escolher mais uma maneira de pagar por suas compras (além das já tradicionais, como boleto e cartões), o que ajuda a atrair a atenção do seu público.
Segundo, porque ele pode pagar diretamente com seu celular e sem custos, já que o sistema não cobra taxas pelas transferências. O resultado é um só: clientes mais satisfeitos e com mais chances de se tornarem recorrentes.
5- Tem mais disponibilidade
Por último, ao adotar o pagamento instantâneo você não precisa se preocupar com a disponibilidade do sistema emissor de boletos ou das maquininhas de cartão, já que o Pix fica “no ar” 24/7.
As únicas exigências são um aparelho conectado à internet e um aplicativo de banco ou instituição financeira para autenticar as transações. Inclusive, o método nem usa tantos dados assim, então, o gasto é irrisório.
Quais os principais desafios na hora de adotar o pagamento instantâneo?
Como diz o ditado, “a vida não é um morango” e para conseguir realizar a implementação de pagamento instantâneo na sua empresa, é necessário superar alguns desafios, com o principal sendo a preocupação com a segurança. Até porque o método lida com dados sensíveis dos usuários.
Entretanto, você pode ficar tranquilo, porque o Banco Central emprega um protocolo de quatro dimensões a fim de assegurar que suas informações continuem sigilosas, mesmo ao usar o Pix. O método envolve:
- autenticação: é preciso confirmar a identidade antes que o usuário faça qualquer pagamento;
- rastreabilidade: o Banco Central consegue identificar a origem dos valores, o que ajuda a inibir golpes;
- tráfego seguro: o sistema usa criptografia e certificados de segurança para que pessoas sem autorização não acessem os dados;
- regras: é possível que os usuários coloquem limites de valor para as transferências e até restrições de horários e você também pode pedir bloqueio ou devolução caso seja alvo de um golpe.
Com a preocupação com a segurança fora do caminho, o desafio que resta é a resistência a mudanças, principalmente em empreendedores mais “antigos”, que podem não se sentir tão confortáveis em mudar sua forma de trabalhar.
Porém, não precisa ficar receoso após ler este tópico, já que todos esses desafios podem ser superados com um bom planejamento e os passos você encontra logo abaixo!
Implementação de pagamento instantâneo no seu negócio: passo a passo completo!
Para implementar o pagamento instantâneo na sua loja, você precisa apenas seguir quatro passos, que envolvem: escolher um banco (ou outra instituição financeira), cadastrar os dados do seu negócio, disponibilizar o código de pagamento para os clientes e acompanhar as movimentações.
Confira mais detalhes!
1- Escolha um banco (ou outra instituição financeira)
O primeiro passo para implementar o pagamento instantâneo na sua empresa é escolher um banco (ou outra instituição financeira) e abrir uma conta. O ideal para lojas é ter uma conta jurídica, já que esse modelo oferece mais praticidade e segurança para os lojistas, OK?
Ao selecionar qual usar, é interessante avaliar pontos, como:
- cobrança de tarifas (como juros e taxas por cada tipo de transação);
- atendimento ao cliente;
- reputação no mercado;
- recursos e funcionalidades (sendo o principal, o suporte para pagamento instantâneo);
- burocracia para abrir e usar a conta.
2- Cadastre os dados do seu negócio
Você avaliou com cuidado as opções disponíveis no mercado e abriu uma conta jurídica, e agora? Bem, o próximo passo é cadastrar os dados do seu negócio no campo Pix. Aqui, você vai criar uma chave de acesso única.
Essa etapa é essencial, pois é o que permite que você receba e faça transferências instantâneas, viu?
3- Disponibilize o código de pagamento
O terceiro passo é disponibilizar o código para pagamento. Você pode simplesmente informar a chave de acesso (que costuma ser um e-mail, número de telefone ou CNPJ). Porém, sempre opte por facilitar a vida dos seus clientes.
Logo, em vez de fazer com que eles tenham que escrever manualmente, ofereça a opção de pagar por QR code. Este é um tipo de código de barras bidimensional que os consumidores leem pela câmera do celular e pode ficar em um local visível, como no caixa.
Este código os direciona para o ambiente Pix para que eles possam informar os valores para transferência e confirmar a transação.
E se quiser agilizar ainda mais, indicamos usar uma maquininha de cartão de crédito. Após inserir a compra no ponto de venda e gerar o pedido de pagamento instantâneo, o código já com o valor correto aparece na tela. Aí, é só o cliente confirmar a transação. Bem fácil, concorda?
4- Acompanhe os pagamentos
O último passo é mais estratégico, entretanto, não deixa de ser importante, que é: monitorar os pagamentos. A intenção é acompanhar o fluxo de caixa para garantir a saúde financeira do seu negócio.
Por isso, controle todas as operações e as deixe registradas na sua planilha do Excel ou plataforma de gestão (que é bem mais prática).
Quais as tendências para o futuro do pagamento instantâneo?
Agora que você sabe como funciona o pagamento instantâneo e seus benefícios, tenha em mente que este método está em constante evolução. Logo, é de esperar que algumas tendências se tornem realidade no futuro.
Uma delas é o pagamento por aproximação (que, inclusive, já está disponível nos celulares mais modernos). Na prática, você precisa apenas abrir o app do banco e aproximar o aparelho da maquininha de cartão para realizar a transferência.
Outra tendência é o uso da biometria (leitura das impressões digitais ou reconhecimento facial) para deixar as transações ainda mais seguras. De qualquer forma, o pagamento instantâneo veio para ficar e você deve se preparar para adotá-lo.
Por isso, indicamos já implementar um software de gestão financeira robusto, como o F360 Finanças, que conta com as funcionalidades de controle de contas a pagar e receber e integração com o ponto de venda (PDV).
Desse modo, você acompanha seus recebíveis em tempo real e mantém seu setor financeiro no azul. Ficou interessado em saber mais? Então, agende uma demonstração gratuita hoje mesmo!
FAQ:
O que é pagamento instantâneo?
Pagamento instantâneo é uma modalidade de pagamento on-line na qual o dinheiro das vendas cai na conta da empresa imediatamente. No Brasil, o método recebe o nome de Pix e é gerido pelo Banco Central.
Quais são os benefícios do pagamento instantâneo para as empresas?
Implementar o pagamento instantâneo no seu negócio possibilita o acesso imediato aos recursos financeiros, o que melhora o fluxo de caixa. Além disso, o método tem baixo custo, é fácil de adotar e melhora a experiência do cliente ao oferecer uma forma adicional de pagamento.
Como funciona o pagamento instantâneo na prática?
O pagamento instantâneo funciona por meio da criação de um código único disponibilizado no aplicativo da instituição financeira, que deve estar integrado à plataforma gerida pelo Banco Central. A transferência ocorre em segundos, independentemente do valor ou horário.
Como implementar o pagamento instantâneo na minha empresa?
Para implementar o pagamento instantâneo no seu negócio, você deve apenas escolher o banco mais adequado para atender às suas necessidades, cadastrar seus dados para criar uma chave Pix e disponibilizar o código para os seus clientes.
O pagamento instantâneo é seguro?
Sim, o Banco Central usa um protocolo de segurança avançado para garantir a proteção dos usuários do sistema de pagamento instantâneo, com regras claras, autenticação de identidade e rastreabilidade das transações.
