A liberação de crédito para lojistas é uma ferramenta importante para impulsionar o crescimento e garantir a continuidade dos negócios mesmo quando o caixa está vazio ou negativo.
Seja para expandir uma marca, investir em estoque ou melhorar a gestão financeira, saber como e quando acessar esse crédito pode fazer toda a diferença.
Quer entender como o processo pode ser a chave para o sucesso do seu negócio? Continue a leitura e descubra tudo o que você precisa saber para tomar as melhores decisões financeiras!
Principais aprendizados deste artigo:
- A liberação de crédito para lojistas permite que os varejistas acessem financiamentos para investir em estoque, melhorias ou expandir o negócio.
- Existem várias formas de crédito, como antecipação de recebíveis, crédito sem garantias e baseado em vendas com cartões, que atendem às diferentes necessidades do lojista.
- Para liberar o crédito, as instituições avaliam critérios variados, como capacidade de pagamento, histórico financeiro e situação da empresa, e podem exigir garantias conforme o valor solicitado.
- Ferramentas automatizadas de gestão do varejo, como o F360 Finanças, ajudam o franqueado a gerenciar múltiplas lojas, controlar fluxos financeiros, facilitar a análise de crédito e o acompanhar as finanças da marca em uma só plataforma.
O que é liberação de crédito para lojistas?
A liberação de crédito para lojistas é o processo pelo qual instituições financeiras ou fornecedores oferecem linhas de crédito para os empresários adquirirem produtos, investirem em melhorias ou cobrirem despesas operacionais.
Para os franqueados, o acesso ao crédito é importante em determinados momentos, pois pode viabilizar a expansão de suas lojas ou permitir uma gestão mais eficiente do fluxo de caixa.
Com o acesso ao crédito, o lojista pode investir em estoque, treinamento, marketing e até mesmo na abertura de novas unidades para impulsionar o crescimento do negócio e assegurar a continuidade das operações.
Quais as formas de liberação de crédito para lojistas?
Existem diversas formas de liberação de crédito para lojistas. Para escolher a melhor modalidade, é essencial considerar seu perfil e as necessidades do negócio.
Conheça os tipos mais comuns de liberação de crédito para varejistas.
Antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis é uma das formas mais conhecidas de crédito para lojistas. Consiste no adiantamento do valor das vendas parceladas no cartão, o que permite ao lojista receber de uma vez o montante, sem precisar esperar pelos pagamentos futuros.
Saiba mais: Como a agenda de recebíveis ajuda o varejista a obter crédito?
Crédito sem garantias reais
É uma solução rápida para o varejista que não pode oferecer garantias no pedido de empréstimo, que se baseia na análise do perfil do negócio.
Diversas instituições financeiras, por exemplo, oferecem crédito personalizado para lojistas que precisam de capital de giro imediato.
Crédito baseado nas vendas com cartões de débito e crédito
Esse tipo de crédito se baseia nas vendas realizadas com cartões e permite a antecipação de recebíveis ou o uso do histórico de faturamento para estimar perspectivas de vendas futuras.
Crédito fumaça
O crédito fumaça é uma modalidade na qual o varejista garante o crédito não apenas pelos recebíveis já existentes, mas também pelas estimativas de ganhos.
Portanto, há uma previsão do faturamento futuro que oferece mais flexibilidade para o lojista obter o crédito necessário.
Crédito com clientes e fornecedores
Negociar diretamente com clientes ou fornecedores é uma alternativa para conseguir crédito.
No caso dos clientes, é possível realizar pré-vendas ou acordos de antecipação, enquanto com os fornecedores, o lojista pode negociar prazos mais favoráveis para o pagamento de produtos.
Essas modalidades variam em termos de garantias e prazos, e a escolha depende diretamente das necessidades e do planejamento financeiro e orçamentário da loja.
Como liberar crédito para lojistas?
A liberação de crédito para lojistas envolve uma investigação detalhada do perfil da marca. Entre os principais critérios, a capacidade de pagamento e análise de risco financeiro se destacam, pois ajudam as instituições a determinarem a viabilidade do empréstimo. Além disso, algumas solicitam ainda garantias e demonstrativos.
Para entender melhor, exploramos a seguir os critérios mais comuns que influenciam a análise de crédito para varejistas.
Capacidade de pagamento
Os bancos avaliam se o lojista tem condições de arcar com o pagamento das parcelas conforme a margem financeira do negócio.
Essa avaliação envolve análise do fluxo de caixa e da saúde financeira da loja.
Confiança e histórico de crédito
Instituições financeiras analisam o histórico da empresa e da pessoa física, como CNPJ, regularização, pagamentos de impostos e possíveis pendências no Serasa, que podem impactar a credibilidade da marca.
Situação financeira da empresa
Os bancos podem solicitar relatórios, como Demonstrativo de Resultado do Exercício (DRE) e fluxo de caixa, para entender a saúde do negócio, sua capacidade de gerar lucros consistentes e realizar uma profunda análise de risco financeiro.
Garantias
Conforme o valor solicitado, as instituições podem exigir garantias, como bens patrimoniais ou fiança, para reduzir os riscos da operação de crédito e garantir o retorno do investimento.
Gestão de crédito no varejo: como fazer uma eficiente?
Fazer uma gestão eficiente de crédito no varejo é a chave para evitar inadimplência e proteger a saúde financeira do negócio. Afinal, é importante adotar cuidados que garantem a sustentabilidade da operação.
Abaixo, apresentamos as principais estratégias para administrar o crédito de forma eficaz.
1- Evitar excessos e definir limites
É fundamental estabelecer limites de crédito adequados ao perfil de cada cliente para evitar oferecer valores que comprometam o fluxo de caixa.
Exceder esses limites pode levar a dificuldades financeiras tanto para o lojista quanto para a instituição financeira.
2- Monitorar o pagamento regularmente
Acompanhar de perto os pagamentos das parcelas é uma prática crucial. O monitoramento frequente permite identificar possíveis sinais de inadimplência, o que possibilita aplicar ações corretivas antes que o problema se agrave.
3- Diversificar os clientes com crédito
Diversificar a base de clientes com crédito é uma forma de minimizar os riscos. Ao distribuir o crédito entre diferentes perfis e segmentos de consumidores, o lojista reduz a dependência de poucos compradores e protege o negócio contra grandes perdas financeiras.
Saiba mais: Políticas de crédito para clientes: guia para lojas e franquias
Ferramenta para análise de crédito: qual usar?
Para o franqueado, manter o controle financeiro eficiente entre diferentes lojas e canais de venda pode ser desafiador. Porém, com as ferramentas automatizadas, é possível otimizar os processos e oferecer mais controle e visibilidade sobre as finanças da marca.
O F360 Finanças é a solução ideal para franqueados que desejam uma gestão financeira simples e completa.
Com uma visão clara e detalhada de todos os recebíveis, o sistema permite o controle eficiente de múltiplas lojas, marcas e canais de vendas em um único lugar, além de facilitar a conciliação de transações e o acompanhamento de fluxos financeiros.
As principais funcionalidades do F360 Finanças são:
- gestão multiempresas: gerencie o controle financeiro de várias lojas em um único sistema;
- integração com PDVs e adquirentes: mais de 500 PDVs e 150 adquirentes para uma visão mais ampla das vendas;
- conciliação de cartão: apuração precisa das taxas cobradas por administradoras de cartões de crédito e débito;
- controle de fluxo de caixa: visualize entradas e saídas financeiras de forma automatizada e customizável;
- conciliação bancária: compare o extrato bancário com os recebíveis para facilitar a conferência.
Esqueça a dificuldade e perda de tempo de acessar diferentes bancos e adquirentes separadamente! Com o F360 Finanças, todos os recebíveis estão em um só software, o que simplifica o processo de gestão financeira para franqueados de variados segmentos.
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FAQ – Perguntas frequentes sobre liberação de crédito
O que é a liberação de crédito para lojistas e como funciona?
A liberação de crédito para lojistas é um processo no qual as instituições financeiras oferecem linhas de crédito para as empresas adquirirem produtos ou financiarem melhorias. O varejista pode usar o valor para expandir o negócio, gerenciar o fluxo de caixa, aumentar o capital de giro ou comprar tecnologias e equipamentos.
Quais critérios devem ser analisados antes de liberar crédito?
Antes de liberar crédito, as instituições analisam a capacidade de pagamento do lojista, situação financeira, histórico de crédito, e, em alguns casos, exigem garantias. A análise de risco também é fundamental para assegurar que o valor será pago conforme o acordado, sem comprometer a saúde financeira da empresa.
Quais ferramentas ajudam na gestão de crédito para lojistas?
Ferramentas automatizadas, como o F360 Finanças, são essenciais para uma gestão eficiente de crédito. Afinal, permitem acompanhar entradas e saídas financeiras, realizar conciliações bancárias e de cartões, além de integrar todos os dados de forma centralizada para garantir visibilidade e controle sobre os recebíveis e o fluxo de caixa.
Como o F360 Finanças pode auxiliar na liberação de crédito?
O F360 Finanças fornece uma visão detalhada do fluxo de caixa e dos recebíveis em um só local. Com recursos automatizados, como conciliação automática, controle de inadimplência e integração com PDVs e adquirentes, o sistema ajuda o franqueado a monitorar a saúde financeira das lojas e a tomar decisões mais informadas sobre a solicitação de crédito.
