O Pix Garantido, funcionalidade desenvolvida e regulada pelo Banco Central (BC), promete muitas vantagens aos lojistas dos mais variados segmentos. Afinal, será mais uma forma de pagamento disponível para atender aos diversos perfis de clientes.
Para ter uma ideia, em 2024, os pagamentos instantâneos no Brasil bateram recorde de transações, que totalizaram cerca de R$ 26 trilhões e aumentaram 54% em relação ao ano anterior, segundo dados do BC.
Ao mesmo tempo, uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) apontou que 51% dos consumidores tinham prestações de compras a quitar em cartão de crédito, cartão de lojas, crediário ou cheque pré-datado.
Portanto, para atender ao comportamento do cliente, que prefere pagar via Pix, mas também costuma parcelar suas compras, surge o Pix Garantido como uma alternativa atrativa tanto para o público quanto para os negócios.
Para saber como funciona o Pix Garantido, acompanhe a leitura!
Principais aprendizados deste artigo:
- O Pix Garantido permite o parcelamento de compras sem depender de cartão de crédito, com a garantia de pagamento integral à vista para os lojistas, independentemente do saldo do comprador.
- O pagamento é aprovado rapidamente, o lojista recebe o valor integral da venda e a instituição financeira assume o risco de inadimplência.
- Essa funcionalidade traz vantagens variadas, como mais segurança nas transações, controle nas parcelas e aumento nas vendas ao atender a clientes que não têm cartão de crédito.
- A implementação do Pix Garantido requer a atualização do sistema financeiro do lojista e a verificação da oferta desse serviço pela instituição financeira.
O que é Pix Garantido?
O Pix Garantido é uma das novas funcionalidades do sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central. O recurso, ainda em desenvolvimento e sem data prevista de lançamento, oferece a possibilidade de parcelar uma compra com o uso do Pix.
Apesar de não ter data de lançamento, algumas instituições financeiras oferecem uma funcionalidade similar ao Pix Garantido, com taxas que variam conforme a empresa.
Como funciona o Pix Garantido?
O Pix Garantido permite parcelar compras em até 24 vezes sem depender de cartão de crédito. Diferentemente do parcelamento tradicional, essa modalidade não compromete o limite do cliente e oferece garantia ao vendedor, pois a instituição financeira assume o risco caso o comprador não tenha saldo na data do pagamento.
Veja um passo a passo simples para entender como funciona o Pix Garantido.
- O comprador seleciona o Pix Garantido como forma de pagamento.
- Define o valor, número de parcelas e aceita a aplicação de juros.
- A instituição financeira garante o pagamento à loja, mesmo sem saldo disponível na conta do comprador.
Pix Garantido x Parcelamento tradicional
Enquanto o parcelamento no cartão usa o limite de crédito do cliente, o Pix Garantido funciona como um empréstimo. Se não houver saldo na data de vencimento, a instituição pode cobrar juros adicionais ou recorrer ao cheque especial, como acontece no Pix Automático e Pix Agendado.
Embora ainda não haja detalhes sobre como o Banco Central regulamentará o Pix Garantido, espera-se que o recurso traga mais acessibilidade ao parcelamento e segurança aos lojistas ao se diferenciar das soluções oferecidas atualmente por bancos e fintechs.
Leia também: Por que o Pix Recorrente pode transformar suas vendas?
Diferença entre Pix Tradicional e Pix Garantido
O Pix Tradicional é um meio de pagamento instantâneo, ou seja, o dinheiro sai na hora da conta do cliente e entra imediatamente na conta da loja. Já o Pix Garantido permite o parcelamento da compra, mas os varejistas recebem o valor integral à vista, enquanto os consumidores pagam as prestações mensalmente, com acréscimo de juros.
Uma das principais vantagens do Pix Garantido para os lojistas é a segurança no recebimento. Como a instituição financeira assume o risco da transação, o valor total da venda é repassado ao comerciante, independentemente de inadimplência ou falta de saldo do comprador. Assim, reduz a necessidade de cobrança e minimiza perdas financeiras.
Vantagens do Pix Garantido para lojistas
O Pix Garantido oferece benefícios tanto para consumidores quanto para lojistas. Para os clientes, permite parcelamento sem a necessidade de cartão de crédito. Já para os comerciantes, garante recebimento à vista, sem risco de inadimplência, além de taxas mais competitivas.
Confira abaixo as vantagens do Pix Garantido para os varejistas.
1. Velocidade e segurança
O pagamento via Pix Garantido é aprovado rapidamente e liquidado automaticamente na conta do lojista na data do vencimento. Além disso, o Banco Central garante mais segurança ao processo.
2. Mais controle na gestão de pagamentos
Diferentemente do cartão de crédito, que depende de bandeiras, o lojista pode definir o número de parcelas e a data de vencimento.
3. Mais vendas e ampliação do público
Consumidores sem cartão de crédito poderão parcelar compras, o que aumenta a base de clientes e o faturamento dos lojistas.
Portanto, o Pix Garantido amplia as opções de pagamento, melhora o fluxo de caixa e torna as compras mais acessíveis.
Como implementar o Pix Garantido na sua loja?
A partir do seu lançamento oficial pelo Banco Central, a instituição liberará o Pix Garantido para todos os lojistas. Por enquanto, bancos e fintechs oferecem essa opção, mas com cobranças variadas de taxas.
E como acontece com outras modalidades do Pix, os requisitos básicos para adoção incluem ter uma conta em uma instituição financeira que ofereça o serviço e cadastrar uma Chave Pix.
Passos para a implementação do Pix Garantido
- Verifique se sua instituição financeira oferecerá o Pix Garantido e quais serão as condições.
- Atualize seu sistema de pagamento para garantir compatibilidade com essa nova modalidade.
- Defina estratégias para gestão de recebíveis com acompanhamento dos valores parcelados e dos fluxos de pagamento.
Como o F360 Finanças auxilia a gestão do Pix Garantido?
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FAQ – Perguntas frequentes sobre Pix Garantido
O que é Pix Garantido e como se difere do Pix Tradicional?
O Pix Garantido é uma funcionalidade que permite o parcelamento de compras via Pix, sem depender de cartão de crédito. Diferentemente do Pix Tradicional, que realiza pagamentos instantâneos, o Pix Garantido garante o pagamento integral à vista para o lojista, mesmo que o comprador não tenha saldo na conta, e a instituição financeira assume o risco.
Como os comerciantes podem implementar o Pix Garantido em seus estabelecimentos?
Para implementar o Pix Garantido, o comerciante deve verificar se a instituição financeira oferece esse serviço e ajustar seu sistema de pagamentos para compatibilidade. É necessário também ter uma conta bancária ativa e cadastrar uma chave Pix, além de definir estratégias para gerenciar os recebíveis e fluxos de pagamento.
Quais são as vantagens do Pix Garantido para os consumidores?
O Pix Garantido oferece aos consumidores a possibilidade de parcelar suas compras, mesmo sem ter cartão de crédito, o que facilita o pagamento. Além disso, a função é rápida, prática e permite que o cliente pague em parcelas mensais com acréscimo de juros, sem comprometer seu limite de crédito.
O Pix Garantido é seguro para transações de alto valor?
Sim, o Pix Garantido é seguro para transações de alto valor, pois a instituição financeira garante o pagamento integral ao lojista, mesmo que o comprador não tenha saldo na conta no momento do pagamento. A segurança do processo se torna ainda mais alta pela regulamentação do Banco Central, o que garante a integridade da transação.
Como o F360 Finanças pode auxiliar a gestão dos recebíveis via Pix Garantido?
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