Por mais que a opção de compra no crédito seja bastante popular em todas as classes sociais, há ainda muita dúvida no mercado quanto à função das administradoras de cartão de crédito.
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É comum que alguns varejistas tenham incertezas sobre o que tratar com qual profissional, confundindo os papéis entre quem administra e quem é responsável pela bandeira do cartão.
Se esse é seu caso, fique tranquilo, pois vamos tirar suas dúvidas ao longo deste texto!
Afinal, o cenário brasileiro apresenta cada vez mais opções de administradoras de cartão, tornando a escolha um processo delicado.
Para que você entenda melhor e saiba com quais vale a pena fazer boas parcerias, continue a leitura e aprenda o que é uma administradora de cartão, sua diferença para a bandeira do cartão e quais são as principais empresas do mercado. Acompanhe!
Principais aprendizados deste artigo:
- Uma administradora de cartão de crédito é uma organização responsável por não apenas emitir e entregar os cartões aos clientes, mas também definir os limites disponíveis, cobrar as taxas correspondentes ao uso e enviar o valor das compras às lojas.
- Bandeira e administradora são conceitos distintos. A bandeira é a marca e o que define quais estabelecimentos aceitam o cartão e em que condições. Já a administradora gerencia seu uso no dia a dia.
- As administradoras de cartão mais comuns no Brasil são: Itaú Unibanco, Bradesco, Banco do Brasil, Nubank e Caixa Econômica Federal. Na prática, essas organizações podem trabalhar com diversas bandeiras ao mesmo tempo.
- É importante contar com um bom sistema de gestão financeira ao realizar vendas com cartão de crédito, já que as melhores plataformas centralizam o controle, o que permite gerenciar e conciliar as operações de diversas administradoras simultaneamente.
O que é uma administradora de cartões?
A administradora de cartões é a empresa que, de fato, administra tudo relacionado ao uso dessa forma de pagamento, como emissão e entrega do cartão, limite definido para o cliente, análise de crédito, envio da fatura mensal, cobrança de taxas e atendimento aos usuários.
Em relação ao varejo, são as administradoras que gerenciam o cartão como forma de pagamento dos clientes. Além disso, fazem a transmissão de dados nas movimentações financeiras e depositam o valor do crédito na conta do varejista.
Alguns exemplos de administradoras são Itaú Unibanco, Bradesco, Santander, Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil e ainda as fintechs, como Nubank, Trigg, Banco Inter etc.
As administradoras são fiscalizadas pelo Banco Central e devem seguir as normas estipuladas no Código de Proteção e Defesa do Consumidor.
Quais as diferenças entre bandeira e administradora?
Para deixar ainda mais claro o que é administradora de cartões, precisamos ressaltar que ela atua de forma completamente distinta das empresas responsáveis pela bandeira. Na verdade, ela paga um valor para utilizar a marca do cartão em sua instituição financeira.
Logo, uma instituição financeira pode trabalhar com diversas marcas de cartão.
A maior diferença entre bandeira e administradora é que a primeira cria a marca e a licencia para o emissor e o adquirente, gerenciando os processos de aprovação, compensação e liquidação.
Em outras palavras, a bandeira é quem oferece uma rede de aceitação, com tecnologia para o funcionamento, isto é: a bandeira é a responsável se um cartão é aceito em muitos ou poucos estabelecimentos, pois essa empresa é quem permite o licenciamento.
Portanto, caso o varejista tenha problemas com o recebimento de clientes, deve entrar em contato com a administradora. Se a questão for relacionada às maquininhas ou então aceitar mais formas de pagamento na loja, a conversa deve ser realizada com a bandeira.
As bandeiras de cartão de crédito mais conhecidas no mercado são Cielo, Visa, MasterCard®, Elo, Hipercard, Alelo e American Express.
Quais são as principais administradoras de cartão de crédito?
É claro que a maior parte das administradoras de cartão de crédito é conhecida, afinal, o cliente precisa abrir uma conta e ter um cartão para gerenciar seus pagamentos.
Ao descobrir o que é uma administradora e sua diferença para a bandeira, saiba mais sobre as marcas mais conhecidas do mercado e como funcionam na prática.
1. Itaú Unibanco
Quando o Itaú comprou o Unibanco, há alguns anos, ele se tornou responsável pela administração dos cartões das duas instituições. A marca que assume a gestão dos cartões de crédito é o Itaucard, que apresenta uma vasta variedade de produtos para atender diversos perfis de clientes.
Há destaques para cartões em parceria com lojas, hipermercados e companhias aéreas, como as empresas Magazine Luiza, Walmart, Supermercados Extra e LATAM.
O banco também conta com o Sempre Presente, um programa de recompensas que chama a atenção de quem chega.
2. Bradesco
O Bradesco é também um dos grandes nomes do país no setor bancário privado, com uma solidez na apresentação de seus cartões de crédito específicos.
Com opções padronizadas e benefícios interessantes, as linhas de crédito podem ser contratadas por usuários de qualquer outro banco. Além disso, o Bradesco tem várias parcerias com estabelecimentos, gerindo vários cartões de loja e quatro bandeiras diferentes.
3. Banco do Brasil
Caracterizado como um banco público de forte presença em todo o país, o Banco do Brasil cuida da gestão da linha de cartões Ourocard.
Esse grupo de cartões tem destaques para os bons benefícios e baixas taxas, além de programas de pontos e abrangência digital.
Vale dizer que esse banco é um dos mais procurados por microempreendedores individuais (MEIs), já que apresentam taxas de juros menores e flexibilidade de uso.
4. Nubank
O Nubank é uma das mais eficientes administradoras de cartão de crédito on-line. Isso mesmo. Dispensando o banco físico, essa opção pode ser solicitada pela internet e promete uma experiência simples e transparente para gestão dos gastos, além de juros rotativos abaixo do mercado.
Não há anuidade ou tarifas de emissão do primeiro cartão. Além disso, tanto o atendimento e o gerenciamento são feitos por e-mail, chat ou aplicativo.
5- CAIXA Econômica Federal
Outra instituição financeira famosa no mercado é a CAIXA Econômica Federal. Além de oferecer diversos benefícios e programas do governo brasileiro, trabalha com uma variedade de bandeiras de cartão, como:
- da própria Caixa;
- Visa;
- MasterCard;
- Elo.
A CAIXA é famosa por operar com taxas de juros reduzidas, sendo uma excelente opção para compra e financiamento de imóveis, por exemplo.
Esperamos que você tenha tirado suas dúvidas com relação ao assunto. É claro que, além dessas, existem diversas outras opções no mercado. Cabe a você a responsabilidade de analisar as alternativas e fazer a sua opção, de acordo com o perfil da sua empresa.
Leia também: Entenda a importância da gestão de contas a pagar e receber e aprenda as melhores práticas
Como gerenciar os pagamentos com cartão de crédito na loja?
Agora que você já entendeu sobre administradora e bandeira de cartão e já sabe com quem falar de acordo com o tipo de problema, é hora de investir tempo e dedicação para otimizar a gestão dos recebíveis da sua marca.
Como cada operadora de cartão trabalha com taxas e prazos de pagamento distintos, é fundamental acompanhar de perto todas as vendas realizadas por esse meio.
E, para evitar erros e confusão com tributação variável, a chave do sucesso é ter um sistema de gestão financeira completo que realiza a conciliação de cartões de forma automatizada. O que permite ao varejista gerenciar todo o processo de pagamento e recebimento em só local.
Assim, é fácil saber, por exemplo:
- se todos os pagamentos foram registrados;
- se o desconto da taxa da administradora foi correto;
- quantos cancelamentos ou chargeback aconteceram;
- quais as datas previstas para o recebimento.
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FAQ – Perguntas frequentes sobre administradora de cartão de crédito
O que faz uma administradora de cartão de crédito?
As administradoras de cartão de crédito são as empresas responsáveis por gerenciar as operações realizadas por esse meio de pagamento, como liberação de limite, entrega dos cartões físicos, cobrança de taxas e faturas e transferência dos valores ao comércio.
Quais são as principais taxas cobradas por administradoras de cartão de crédito?
As administradoras de cartões de crédito costumam cobrar taxas sobre cada compra, por parcelas, anuidade pelo uso dos cartões e juros por atraso. Os valores variam conforme a organização, por isso, vale a pena pesquisar antes de solicitar.
Como escolher a melhor administradora de cartão de crédito?
Ao escolher uma administradora de cartão de crédito, é importante considerar as taxas cobradas, a reputação da empresa no mercado, os benefícios que oferece e o setor de suporte ao cliente.
Qual é a diferença entre administradora e bandeira de cartão de crédito?
As administradoras são responsáveis por gerenciar as operações dos cartões de crédito. Já as bandeiras são as marcas licenciadoras, portanto, definem os locais que aceitam seus cartões. Por isso, é comum que as administradoras trabalhem com várias bandeiras.
Como as administradoras definem o limite de crédito do cartão?
As administradoras costumam avaliar o histórico de pagamento dos clientes para definir o limite dos cartões de crédito. Além disso, estudam seu rendimento mensal. Essa análise tem o objetivo de reduzir o risco de inadimplência.
