A movimentação financeira no varejo com o uso de cartões cresce a cada ano. Por isso, faz parte da rotina dos lojistas assegurar que os valores correspondentes às vendas foram adequadamente repassados. É neste contexto que um software de conciliação de cartões se destaca como uma excelente opção para o controle.
A prova deste cenário está em dados oficiais. Conforme a Abecs, associação que representa a indústria de meios eletrônicos de pagamento, os consumidores somaram cerca de R$ 4 trilhões em compras com cartões de crédito, débito ou pré-pago somente no ano de 2024.
E compreender como fazer a conciliação de cartões é essencial para a saúde financeira do seu negócio. Neste artigo, você vai ver como é possível simplificar o processo e ter informações claras e confiáveis.
Principais aprendizados deste artigo
- A conciliação de cartões é a conferência de valores, taxas e repasses das vendas realizadas com cartões de crédito ou débito.
- A prática tem como objetivo garantir que a empresa receba os recursos e não tenha prejuízos com cobranças indevidas de taxas das operadoras de cartões de crédito e terminais.
- Usar um software de conciliação de cartões reduz erros manuais e torna o procedimento mais rápido, seguro e atualizado.
- Para escolher um bom conciliador de cartões, é importante analisar: integração com demais sistemas, emissão de relatórios e permissão para correção de eventuais inconsistências.
- A conciliação reduz riscos de pagamentos indevidos, coíbe fraudes e aponta problemas que impactam o fluxo de caixa. Com esses dados confiáveis, os gestores podem avançar no planejamento financeiro e tomar decisões estratégicas com mais segurança.
O que é um software de conciliação de cartões?
Esse tipo de sistema tem como objetivo realizar a conciliação de cartões de crédito e débito. Ou seja, automatiza o procedimento e coleta dados para garantir que o empreendedor receba exatamente todos os valores resultantes das vendas.
Além disso, um bom sistema de conciliação também verifica se existe alguma cobrança indevida de taxas por parte de adquirentes (responsáveis pelas maquininhas) e operadoras de cartões.
Na ausência de um software de conciliação de cartões, é comum organizar o processo manualmente. Este método é mais lento, desgastante e acarreta alguns riscos para a rotina da empresa. Vamos abordar mais detalhes sobre o procedimento nos próximos parágrafos.
Como fazer a conciliação de cartões manualmente?
A operação para checagem das compras feitas com cartões é bem parecida em qualquer empreendimento. Confira abaixo o passo a passo.
- Coleta dos extratos dos terminais e da conta bancária: o primeiro passo é reunir os dados por meio dos comprovantes das operações.
- Comparação entre os registros: com as informações em mãos, é hora de fazer a conferência. Os valores das maquininhas se refletem nas entradas da conta bancária? Caso haja divergências, é importante descobrir a causa imediatamente.
- Registros de diferenças por estornos, taxas, antecipações ou cancelamentos: essas questões podem causar as inconsistências que mencionamos acima. Sinalize o que ocorreu para não ter problemas futuros.
- Ajustes no sistema financeiro: lance as movimentações no sistema financeiro da sua empresa para conseguir emitir relatórios realistas.
Até aqui, fica claro que a tarefa de conciliação pode ser lenta, burocrática e complexa. As entradas manuais de dados geram um risco elevado de erros operacionais decorrentes de esquecimento ou falhas de digitação.
Conforme a empresa cresce, o alto volume de transações também se torna um complicador. Por isso, procurar opções de software de conciliação de cartões é uma saída interessante.
O que é um conciliador de cartões?
O conciliador de cartões é uma plataforma ou módulo específico de um sistema que checa, de forma automática, se os valores obtidos por meio de vendas com cartões se refletem no saldo da empresa. A ferramenta proporciona mais agilidade e segurança para a operação.
Este tipo de tecnologia analisa se os repasses estão corretos, identifica eventuais cobranças inadequadas de taxas e aponta estornos ou cancelamentos. Também automatiza a baixa nas vendas e libera tempo da equipe ao reduzir a carga de trabalho manual.
Portanto, se você já compreende como conciliar os cartões de crédito na empresa pode impactar o planejamento financeiro, deve avaliar essa medida. Assim, é possível corrigir pontos cegos na administração do fluxo de caixa e ter uma visão frequentemente atualizada sobre as finanças do seu negócio.
Como escolher o melhor conciliador de cartões?
Você já tem consciência sobre o que é um conciliador de cartões, mas não sabe o que considerar na hora de escolher o seu? Então, tome nota das funcionalidades mais importantes:
- consolidação automática de dados, ou seja, a capacidade do software de conciliação de cartões de se conectar às informações de adquirentes e sistemas de vendas e gestão;
- conciliação por qualquer tipo de terminal, com permissão para ajustes automáticos de divergências;
- gestão de antecipações;
- comparação automática das taxas aplicadas nas transações com os critérios de contrato para sinalizar possíveis cobranças indevidas;
- personalização dos relatórios com indicadores de erros, resumo dos recebimentos e apontamento de inconsistências.
O melhor conciliador de cartões é aquele que irá se adequar à realidade do seu negócio e solucionar as principais dores deste procedimento. Ter clareza sobre sua rotina e mapear outros pontos relevantes, como a facilidade de integração do sistema e sua capacidade de processamento diário também é necessário antes de concluir a contratação.
Como conciliar os cartões de crédito na empresa influencia o planejamento financeiro?
A conciliação de cartões de crédito e débito é uma prática necessária para manter a saúde financeira do negócio em dia. Por meio do procedimento, o empresário protege o caixa da empresa de prejuízos silenciosos e consegue ter mais clareza sobre o desempenho.
Com esses dados confiáveis, os gestores conseguem traçar planos futuros, negociar taxas com operadoras e mapear pontos de melhorias. Transferir a tarefa para uma solução digital potencializa benefícios, como:
- redução de repasses incorretos ou atrasos nos pagamentos;
- detecção rápida de estornos e cobranças inadequadas;
- previsibilidade das entradas;
- transparência do fluxo de caixa.
Assim, fica mais fácil tomar decisões estratégicas e ter confiança para expandir.
Como funciona a solução de conciliação de cartões no F360 Finanças?
Está em busca de um excelente software de conciliação de cartões? Então, você precisa conhecer o F360 Finanças.
A solução realiza essa conferência de forma automática e permite a apuração detalhada das taxas aplicadas pelas operadoras. Significa que o sistema considera diferentes dados, tais como:
- valor das vendas;
- taxas praticadas pela adquirente;
- aluguel da maquininha;
- chargeback (contestação de uma compra via cartão de crédito diretamente com a administradora do cartão);
- conferências das datas de pagamento das vendas por modalidades (débito, crédito à vista e parcelado).
Garanta controle total sobre seus recebimentos e descomplique a gestão financeira do seu negócio. Agende agora uma demonstração gratuita da plataforma F360 e tire todas as suas dúvidas sobre as vantagens de contar com este recurso no seu dia a dia.
FAQ
O que é um software de conciliação de cartões?
Um software de conciliação de cartões é uma ferramenta que automatiza a conferência entre os valores das vendas realizadas nas maquininhas e os repasses feitos pelas operadoras. O sistema cruza informações, identifica divergências e gera relatórios precisos.
Como fazer a conciliação de cartões manualmente?
Para fazer a conciliação manual, o empreendedor deve seguir o passo a passo abaixo:
- Coletar os extratos das maquininhas e das contas bancárias da empresa;
- Checar se os valores batem e verificar se os repasses estão presentes no saldo;
- Registrar eventuais descontos, estornos e antecipações para justificar as diferenças;
- Lançar os dados no sistema financeiro. Você deve coletar os extratos da maquininha e da conta bancária.
Com um alto volume de transações, o processo pode se tornar lento, complexo e sujeito a falhas.
O que faz um conciliador de cartões?
O conciliador de cartões é uma plataforma ou módulo específico de um sistema que checa se os valores obtidos por meio de vendas com cartões se refletem no saldo da empresa. A ferramenta realiza essa conferência de forma automática e em tempo real, o que possibilita um acompanhamento efetivo das finanças.
Qual o melhor software para conciliação de cartões?
Para escolher o melhor software de conciliação de cartões para o seu negócio, analise os seguintes aspectos:
- integração com demais sistemas das maquininhas e conexão com os bancos;
- permissão para correção automática das divergências;
- emissão de relatórios personalizados conforme as suas necessidades.
A plataforma F360 é uma excelente opção que ajuda a simplificar a tarefa e entrega números confiáveis e completos.
Como a conciliação de cartões de crédito e débito melhora o controle financeiro?
A conciliação evita surpresas no caixa, permite o acompanhamento de taxas, prazos de pagamento e estornos. Além disso, dá ao empresário uma visão realista sobre as finanças da organização, fator importante para o planejamento financeiro. O resultado é que a empresa tem mais segurança para crescer.
