Finanças 23/06/2023

Open Finance: é seguro compartilhar seus dados?

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Já se deparou com uma situação em que solicitaram seus dados financeiros através do Open Finance para oferecer produtos ou serviços melhores? Ficou em dúvida sobre a segurança de compartilhar essas informações?

Não se preocupe! Esse artigo foi feito para você.

Aqui, você vai descobrir:

  • Como funciona o Open Finance;
  • A origem do Open Finance;
  • A segurança do Open Finance;
  • Motivos para compartilhar seus dados;
  • E também esclarecer algumas dúvidas que possam surgir!

Vamos lá!

Como funciona o Open Finance?

Com mais de 80% do mercado nas mãos de alguns grandes bancos, a concentração bancária brasileira sempre foi altíssima. Isso resultou em um mercado financeiro pouco competitivo e restritivo para a população em geral.

O Open Finance veio para mudar isso!

O Open Finance é uma iniciativa do Banco Central que possibilita o compartilhamento de dados entre instituições financeiras. Isso era inacreditável no cenário anterior, onde os usuários de um banco A não podiam acessar as informações de um banco B.

Através do Open Finance, você pode autorizar o compartilhamento dos seus dados financeiros com uma empresa específica, de forma simples e intuitiva.

Origem do Open Finance

O Open Finance, uma evolução do Open Banking, é uma tendência global. Esse ecossistema surgiu no Reino Unido quando perceberam que os poucos bancos dominantes não tinham incentivos suficientes para oferecer aos clientes produtos personalizados, resultando em ofertas de baixa qualidade e altos custos.

Com o Open Finance, as empresas agora têm um mercado mais competitivo e transparente para produtos e serviços financeiros.

Na prática, o Open Finance funciona por meio de uma tecnologia chamada API (Interface de Programação de Aplicações), que conecta os sistemas das instituições. Portanto, quando você compartilha seus dados do banco A com a instituição B, há uma API intermediária que coleta e entrega os dados de forma segura.

Segurança do Open Finance

É aqui que fica sua principal dúvida, não é?

A boa notícia é que a segurança é um dos pilares fundamentais do Open Finance. Trata-se de uma iniciativa regulamentada e supervisionada pelo Banco Central, garantindo que as instituições participantes cumpram todas as regras e regulamentos, além de a Lei Geral de Proteção de Dados também estar envolvida.

A LGPD é uma lei que regula o tratamento de dados pessoais, sensíveis e anônimos pelas empresas. A Autoridade Nacional de Proteção de Dados (ANPD) é responsável por garantir o cumprimento dessas normas, podendo aplicar multas e sanções às empresas que não estiverem em conformidade.

Mesmo assim, ao compartilhar seus dados, é importante ler os termos de uso e condições e considerar:

  • Com quem você está compartilhando?
  • Quais dados estão sendo compartilhados?
  • Por quanto tempo eles serão retidos?
  • Qual é a finalidade do compartilhamento?

É essencial salientar que todo compartilhamento deve estar em conformidade com a LGPD e requer o consentimento do usuário.

Além disso, todos os participantes do Open Finance têm obrigações legais de atender aos requisitos de segurança, como a proteção e sigilo dos dados. Todos os processos são monitorados e controlados rigorosamente, sujeitos a penalidades em caso de descumprimento.

Portanto, a instituição financeira com a qual você compartilha seus dados deve obedecer às leis de segurança da informação e proteção de dados, além de regulamentações específicas do ecossistema.

Algumas dúvidas comuns

Vamos abordar algumas dúvidas comuns sobre o ecossistema aberto:

  1. O Open Finance é pago?

Não, os usuários não pagam para conectar suas contas. O Open Finance é uma iniciativa que visa trazer benefícios aos usuários sem custos adicionais.

  1. Quais dados posso compartilhar?

Os usuários podem consentir em compartilhar dados cadastrais, como nome, CPF, endereço e renda, além de saldos, transações e informações de cartão de crédito.

  1. Se eu me cadastrar em uma empresa que utiliza o Open Finance, meus dados serão coletados automaticamente?

Não. Todo o processo de compartilhamento de dados requer o consentimento claro do usuário, seguindo todas as normas da LGPD e regulamentações do Banco Central.

  1. Posso cancelar o compartilhamento dos meus dados?

Sim! A LGPD garante o direito do usuário de solicitar a exclusão imediata de seus dados de qualquer sistema.

Mas compartilhar pra quê?

Com o Open Finance, há facilidade em compartilhar dados entre instituições financeiras, como bancos digitais e tradicionais, fintechs, corretoras, cooperativas, carteiras digitais e muito mais. Isso permite o acesso a ofertas inovadoras, personalizadas, contextualizadas e concessões de crédito mais justas e atraentes para os consumidores.


Com isso, você pode obter diversas vantagens e casos de uso que podem melhorar significativamente sua experiência financeira. Aqui estão alguns dos principais benefícios:

Acesso a melhores ofertas e produtos personalizados

Ao compartilhar seus dados, você abre caminho para receber ofertas financeiras mais personalizadas e sob medida para suas necessidades. As instituições financeiras podem usar seus dados para oferecer produtos e serviços mais adequados ao seu perfil, levando em consideração suas preferências, histórico financeiro e comportamento de gastos.

Crédito mais justo e acessível

Uma das grandes vantagens do Open Finance é que ele permite uma análise de crédito mais precisa e justa. As instituições financeiras têm acesso em tempo real aos seus dados financeiros, o que lhes permite avaliar sua saúde financeira atual e conceder crédito de forma mais adequada. Isso é especialmente benéfico para pessoas com histórico de crédito limitado ou situações especiais que não são adequadamente refletidas nos métodos tradicionais de análise de crédito.

Melhor gerenciamento financeiro

Com o Open Finance, é possível integrar e consolidar todas as suas contas e informações financeiras em um único lugar. Isso facilita o acompanhamento de suas finanças, fornecendo uma visão abrangente de suas receitas, despesas e saldos em diferentes instituições financeiras. Você pode utilizar aplicativos de gestão financeira que agregam todas as suas contas, permitindo um gerenciamento mais eficiente e uma melhor compreensão de sua situação financeira geral.

Transferências e pagamentos mais rápidos e convenientes

Compartilhar seus dados financeiros também agiliza e simplifica processos de transferências e pagamentos. Com a integração entre diferentes instituições financeiras, você pode realizar transações diretamente de um aplicativo ou plataforma, sem a necessidade de acessar várias contas separadamente. Isso torna as transações mais rápidas, convenientes e eficientes.

Explorar serviços financeiros inovadores

O Open Finance abre as portas para a inovação no setor financeiro. Com a possibilidade de compartilhar seus dados, você pode aproveitar serviços e soluções financeiras inovadoras oferecidas por fintechs, startups e outras empresas. Isso inclui desde aplicativos de investimento automatizados até soluções de empréstimos “peer-to-peer” e plataformas de gestão financeira avançada.

Preparado?

Como vimos, o Open Finance representa uma revolução no setor financeiro, que promove maior competitividade, transparência e personalização para os usuários. Com a possibilidade de compartilhar dados financeiros de forma segura e controlada, eles têm acesso a uma gama mais ampla de opções e serviços financeiros adaptados às suas necessidades individuais.

Por isso, agora que você entende tudo sobre o que é o ecossistema financeiro aberto e como tirar vantagens dele, não se preocupe em compartilhar!

Este artigo foi escrito pela Pluggy, fintech que permite que bancos, fintechs e empresas de outros segmentos agreguem contas de diferentes instituições financeiras por meio de uma única API, padronizando e categorizando dados de seus usuários de modo a tornar possível a criação de soluções financeiras ainda mais contextuais e uma experiência ainda melhor e mais personalizada aos usuários com base no Open Finance. 

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Escrito por:

Parceiro F360

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